從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
「板主你好：我覺得被騙了，你可以告訴我應該怎麼作比較好嗎？」
最近在PTT上接到一些求救的信件，有的板友買錯保險，有的板友買了基金卻不如預期，也有板友被理專和業務所騙。情況比較單純的，給幾個可行的建議，請當事人自己思考要怎麼作就好；至於情況比較複雜的，可能要打官司才能維護當事人權益了。
會面臨這些窘境，除了從業人員的刻意隱瞞或欺騙，最主要的原因，就是消費者對自己所買的金融商品不夠用心。我之所以開始學理財和投資，不是因為我很愛錢，而是我很怕被騙，所以一切自己做功課，而不是只聽別人怎麼說，我不希望自己最後變成「可憐之人必有可恨之處」，而那可恨之處竟是來自於自己的偷懶。
就以買基金為例，相信大家都聽過這個警語：「投資基金有賺有賠，投資人申購基金時應詳閱公開說明書」。但是，有多少基金的投資人真的看過公開說明書呢？有一家投信業者的官網，有顯示公開說明書文件的累積下載次數，但卻只有該基金的受益人人數的1％都不到。
買基金，沒看公開說明書，買保險，大概也不會認真看過保單上的條款了。通常在PTT的保險板上，來問保單條款怎麼解釋的板友，都是在面臨理賠卻發現跟自己想的不一樣的時候，而不是在自己買保單的時候。
不論基金或保險，都是一種合約，合約的成立，得要金融消費者自己簽名才行，而「簽名」這個動作，代表消費者對這個合約已經瞭解並且認同。簽了名，就必須要對自己的行為負責，就算你能用廣告或錄音等證據證實，當初是理專或是保險業務以話術誤導了你，但是簽合約之前沒有仔細確認，仍然是有責任的。只是，對於花很多錢所買的金融商品，消費者卻不太願意花相同比例的時間來瞭解。