從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
你買了保險之後，保險公司要賺錢，保險業務也要領佣金，不可能有保單是設計來讓保戶「獲利」的。所謂的還本，是保險公司透過保單這張合約跟你借錢，將你所繳的保費拿一部分用做別人的理賠金，沒用到部份再拿一些去從事高報酬的投資。這個「借錢來投資」的行為，只要付一點點利息就夠了，但卻能讓保戶覺得保費「還本」，這生意做得很開心！
還本保險很受歡迎，但其實保費很高，等於是保戶要把很大量的資金鎖在保險公司不能動。就算錢真的拿回來了，也會因為通膨損失了不少，想想看，70年後的250萬元會和現在有一樣的購買力嗎？
相同的問題，也出現在「終身險」上面。
想買終身險的保戶是這樣想的：保費在繳費期滿後，就不用繼續繳；且若在繳費期間沒有用到理賠，去世那天還是能領到理賠。反觀定期險每年都要繳錢，不繼續繳就沒保障，保費白白損失。所以，還是買終身險「奇摩子」比較好，繳的錢總有一天會領回來。
假設一個30歲男生，投保了100萬元保額的終身險，每年要繳28,000元，繳20年共繳了56萬元。
然而，30歲的時候認為很夠的壽險規劃，到了真正要領保險理賠的時候，可能就會因為通貨膨脹而大幅縮水。上面還本壽險的例子是每年可以領5萬，活越久領越多；終身險卻是活越久，理賠越不值錢。下面的表格，就是現在的10,000元，用過去的歷史來推測，經過一段時間之後因為通貨膨脹所剩餘的購買力：