從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
總之，準備金越多，財務上的緩衝就越足夠，越能帶給你和家人安全感，這是很簡單的原則。收入有淡旺季之分的業務員，或是接案頻率不穩定的SOHO族或Freelancer，一定要準備比固定月薪收入的人還要更多的準備金。
接下來是流動性的部份。剛剛所提到的準備金，一定要以流動性最高的方式管理，也就是活存和定存，雖然目前的利率並不高，但維持流動性遠比賺取更多的利息還重要。假設一個月的生活支出為2萬元，十五個月就是30萬元，這些資金存一年，利息差1％就是3000元的差異，但是如果急需用錢的時候卻拿不到錢，後悔也來不及了。
因此，這些準備金，應該避免拿去投資基金或股票，除非你能預測當你需要錢的時候行情正好在高點，賣掉股票或贖回資金不會賠錢，況且，基金和股票的交易時間與取得資金會有一定的時間落差。此外，也應該避免拿去買儲蓄險，因為儲蓄險解約時會造成損失。也有不少人可能會拿去存利率比較高的外幣定存，但除非是真的會用到外幣的自由工作者，不然也有可能會賺到利息，卻賠了匯率。
最後是保險的部份。收入不穩定的人本身就有比較高的財務風險，因此也比一般人更有必要去謹慎面對那些突發事件所造成的財務衝擊。例如生重病不只會產生龐大的醫療支出，甚至還會造成長時間無法接案工作，必須靠之前存下來的準備金過日子。因此在意外險、實支實付醫療險上面都必須有足夠的額度，才能將這些無法預期的財務風險轉嫁給保險公司。
除了這些部份，因為自由工作者大多沒有固定雇主，勞保、健保也會是一個問題，可以找看看有沒有相關的職業工會可以納保。如果要申請信用卡或申辦房貸，也可能會因為沒有固定薪資轉帳的財力證明而吃虧，這時候就必須用高額的存款來作為自己的財力證明了。