從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
首先，有業績壓力的理專，他們隨時隨地都是想要成功完成交易，有時候銀行甚至會有「指定商品」的業績壓力，例如新的基金上市，為了要募集到足夠的資金，往往就會有銀行配合發行基金的投信公司，請理專推銷這些新基金。
但是這些新基金大多是流行性的，而之所以流行則是因為已經上漲一段期間，這時候買進，風險可能反而比較高。因此如果你的理專都跟你推銷「新上市」的基金，那麼可能就要小心這樣的投資建議，可能是基於業績壓力所進行的推薦。
其次，理專對你是否有足夠的瞭解？如果對客戶不夠瞭解，是不可能做出正確的投資建議的，例如你的風險承受度很低，卻總是推薦你波動非常劇烈的基金。每個客戶都會有自己的投資屬性，例如有的人可以接受承受高度的風險，來換取比較高的預期報酬，但是有的人寧願犧牲高報酬，只希望自己的資產不要出現無法接受的鉅額虧損。
最後，投資特性也很重要，有的人是趨勢跟隨者，只有在確定行情趨勢向上之後，才願意進場投資，但是也有些人是反向投資者，行情越跌他就越買，希望壓低自己的持有成本，等行情逆轉的時候再逢高脫手。如果你的理專並不瞭解你的風險屬性和投資特性，就提出建議並鼓勵你交易，那麼就得小心這樣的推銷，理專看重的是自己的收入，而不是你的投資績效。
Q：那麼，該怎麼選擇理專？
A：其實理專真正的專業並不是投資，而是銷售金融商品的業務，他們在投資上有基本的知識，但大多不是投資的專家。這就像是汽車業務員真正的專業，是要知道怎麼把車賣出去，而不是怎麼把車修好或怎麼組裝好一台車子。