從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：我們即將結婚，兩人都各有自己的工作和收入，請問在婚後的理財方面，有什麼要留意的？
A：如果你正考慮要不要和對方結婚，請你謹慎思考一個問題：如果對方失業、沒有收入，你願意靠自己這唯一的一份收入支持整個家庭多久？這不是在檢測愛情，而是在檢測經濟條件對你的婚姻有多大的殺傷力。
以目前節節高升的生活支出和十幾年聞風不動的薪資所得來看，要維持一個小家庭的正常運作，幾乎很難避免夫妻都得工作。換句話說，結婚在理財上最大的差異就是：婚前，再怎麼差的收入都夠養活自己一個人。婚後，即使高於平均月薪四萬五千元的收入，也很難維持一個家庭的日常開支，所以需要有兩份薪水才夠，但是如果其中一份薪水中斷了，家庭的財務可能馬上就陷入危機，嚴重的話會造成家庭崩解。
Q：有兩份薪水，表示一個家庭所面對的財務風險比較低？
A：在投資的時候會有分散風險的概念，也就是如果有一筆資金，投資一家公司，那家公司倒了就全部都沒了；如果分開投資兩家公司或更多公司的股票，則其中一家公司倒了，損失也不至於太大。但是，雙薪家庭雖然有所得分散的效果，卻不一定降低了風險。
如果兩人的所得都高於支出，例如一個小家庭的月支出三萬元，而夫妻的月薪都超過三萬，那麼其中一個人失業，還能靠另一個人維持整個家庭的運作，這種情況下，雙薪的確是分散了風險的。
但是如果夫、妻兩份薪水，都少於家庭的月支出，例如因為每個月要繳三萬的房貸，月支出就要六萬元，那麼這種情況下，反而是風險最高的家庭，因為這代表著任何一人失業了，另一個人的收入也無法完全扛起整個家庭的支出。
所以，最理想的情況是兩人的收入都高於月支出，這樣的家庭不但面臨的風險很小，也較容易有穩定成長的儲蓄。但是如果只有其中一人的收入比月支出高，那麼就必須要留意這個收入比較高的人，萬一失業了對家庭的衝擊。
Q：要如何面對和因應風險呢？
A：婚後會有些支出因為共用而較為節省，但也會有些支出可能會比過去還要高，如果以往沒有記帳的習慣，婚後初期，建議至少仔細記帳一兩個月，判斷一下兩人一起生活的月支出大概多少。
婚姻生活的一開始，其實就必須要好好討論雙方都認可的生活模式，同時也要考慮到彼此的收入能否以較低的風險，支持這樣的生活模式。