「當初根本不應該讓她去增貸買車的，現在搞到連小孩子的保險費都快繳不出來，今天剛領薪水，幾天後扣掉原本的房貸和增貸的錢，我的戶頭剛好見空！」大哥愁容滿面不斷碎念著，眼睛卻直勾勾盯著手機，手指拚命滑動，看來線上遊戲不是讓他紓壓的好方法。
家家有本難念的經，之前有分享過，婚前的他喜歡太太穿漂亮衣服，覺得衣著打扮都很有品味，順眼又好看，加上個性也相合，交往沒多久就結婚，婚後秉持當個愛家好男人的最高原則，將薪水全上繳只留零用，卻發現老婆完全沒有存錢觀念，每月上繳的錢變成一套套名牌衣物，偶爾還買上幾個精品包，但幸好大哥還有些存款放在銀行。
後來小朋友出生，和公婆住不習慣的太太想在外買房，那些存款理所當然變成買屋頭期款，而太太也一直保有護理之家主管的穩定工作，雖然存款不多，但夫妻都有在賺錢，雖然大哥對太太的花費還是頗有微詞，每月的房貸生活費及美元保單還算可以負擔，也就睜一隻眼閉一隻眼，相安無事了幾年，直到太太去年堅持要換新車，拗不過老婆，大哥只好答應用房子增貸，讓老婆如願以償的牽了台日系小車。
最新消息是，老婆因為和上面的大主管理念不相合閃電離職。
好的，故事說到這裡，想必各位也知道最後會發生什麼事，雙薪家庭沒有存款，每月幾乎月光，現在1人離職在家待業，單靠1人薪水根本無法負擔整個家庭的開銷。以上面的例子來說，每月的房貸加增貸所需繳出的費用，幾乎就是大哥1個月的收入，生活費及小朋友補習安親甚至保險費，只能仰賴太太的薪水或年節獎金，突然少了1個人的收入，壓力可想而知。
雙薪家庭如何度過經濟困頓期？
現在雙薪家庭居多，夫妻難免在職涯發展中遇到上述的情況，要如何能平順的度過這段青黃不接的經濟困頓期，靠的除了2人的互相尊重與包容，再來就是家庭的緊急預備金。
如果你也像大哥一樣，買房時的頭期款就已經讓積攢多年的儲蓄瞬間轉空，裝潢家電家具的基金只能用貸款的（通常是信用貸款，利率更高），請你更要注意家庭的財務狀況，在決定結婚時就和自己的隊友商量好，彼此要為家庭做怎樣的付出，婚前可就以下幾點來討論，確定大家都有共同努力的決心。
1.觀察並磨合2人的價值觀
這是雙方合作前必須經歷的重大過程，如果已經考慮要成立家庭，請和隊友就金錢議題上做深入討論，而不是一昧用愛能包容一切的態度，去處理兩人金錢運用上矛盾的地方，兩人的價值觀愈一致，才有可能讓家庭運轉的更加順利。
2.開立帳戶存下家庭緊急預備金
扣除掉買房頭期和其他生活雜費，請一起努力至少為家庭存下50萬的緊急預備金，這些錢只能存在銀行戶頭裡，不得挪用在投資上面，如果真的需要用到，要徵得兩人同意。
3.持續儲蓄
緊急預備金已經存到且鎖入定存後，在雙方薪水扣掉生活費及必要開支還有餘裕的情況下，請持續每月依照收入比例（如10%或20%）存入共同帳戶中，以便支付小孩的教養費、保險費、房貸等等，或是家庭旅費也可以在這裡支出。
4.定期檢討
每半年檢討家庭金錢流向是否在自己的掌控中，如果超出太多，請回頭審視一下是否有太多意外開銷，將這些開銷一一列出，討論是否合理，同時也能觀察家庭經濟水位是否在安全範圍之內。
家庭財務管理真的是件不簡單的功課，也很考驗彼此對於金錢的信仰，結婚前，別只被愛情沖昏了頭，務實的了解對方的個性、生活習慣及金錢觀念，進而建立共同目標，才是最重要的事喔！
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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