從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
但是國庫並不充裕，再加上台灣的人口逐漸老化，將來請領退休金的人數越來越多，勞動人口卻越來越少，到時候政府真能負擔得起投資報酬率太差所產生的缺口嗎？雖然依法政府必須要運用國庫的資金來補足，讓雇主及勞工所提繳的所有資金，都至少有兩年定存的報酬，但很多人連政府的「保證」都不相信了。
再加上只要股市大跌，勞退基金的報酬率就會被拿出來檢討，例如去年因為歐債危機，股市下跌到低於十年線，報酬率自然不會太好看。不過今年農曆年後股市回漲，不但弭平損失，甚至還小有獲利。其實對於這種長期投資的報酬率，不應該用短期的漲跌來判斷績效的好壞。
最後，勞退基金原本的設計就是有「強制儲蓄」的概念，無法中途領回，只能等到退休的時候才有機會提領，這對很多人來說是相當掙扎的，因為每個月存幾千元，明明看到自己的勞退帳戶有一大筆資金，但是自己卻無法動用。
Q：我是否應該自願提繳？
A：對於錢存不下來的人，報酬率高低已經不是重點，反而更應該利用自願提繳來強迫自己儲蓄，就算報酬率和定存一樣，但到退休的時候，至少還有自己存下來的一筆錢，而不至於一無所有。尤其無法養成儲蓄習慣的月光族，越建議要自願提繳。
而投資績效不好的人，其實也應該考慮自願提繳退休金。或許「你不理財，財不理你」這句話很常聽到，可是在投資市場上，更多的人其實是「你越理財，財越離你」。如果自己已經投資了三、五年，算下來的「年化」投資報酬率竟然不如兩年定存的年利率，那麼提撥6％的薪資收入，為自己的退休做準備，其實是很合理的安排。
還有一些人，投資績效並不差，卻時好時壞，那麼建議運用資產配置的觀念，自願提撥一些薪資收入在穩定而保守的勞退基金上，因為有兩年期定存的保證收益，就等同於一種保本的固定收益投資工具，就算買最穩定保守的美國公債，目前的短期債券收益還不如兩年期定存利率呢！而如果是長期債券，將來升息還會面臨損失，並不保本。
因此，從投資的角度來看，配置部份的資產在勞退基金上，除了可以降低總資產的波動程度，也算是一種保險。
更棒的是，相較於投資市場上各種投資工具的高費用，勞退基金根本不需要手續費、管理費，甚至也不會有銀行存款的健保補充保險費或投資股票的資本利得稅等問題。無費用、可節稅，保本還保證收益，這種資產管理平台真的可以說是獨一無二了！
如果所得只能勉強支付生活支出，當然以顧好生活為主。如果銀行裡的存款不夠，當然要先存到一筆可以應付緊急狀況的資金。但是如果不是真的那麼拮据，甚至還有資金在金融市場上隨著行情波動，那麼也應該思考一下，幫自己的退休生活多準備一點資金，勞退自提其實會是不錯的考量。即使用1.4％這麼低的報酬率來估算，配合勞保年金，都還有可能在退休後，每個月領到和在工作時差距不大的現金收入。
若還在猶豫到底要不要自願提撥，可以想想看，為什麼薪資越高的人有越高的自提比例？除了他們收入較高而有餘裕以外，難道他們比較信任政府？還是他們在其它方面的投資報酬率比較低，所以寧願以最保守的方式存退休金？或是其實自願提撥，長遠來說對自己最有利？
Q：那麼，我真的該相信政府嗎？
A：其實勞退基金的資金主要都是勞工與其雇主所提繳的，政府真正的負擔，只在於對如果勞退基金的投資報酬率不如兩年期的定存利率時，必須由國庫補足，但是以目前勞退基金如此保守的資產配置來看，要出現大幅虧損其實還真的不是那麼容易，而長期來看要經營到落後給定存利率反而難度並不低。
勞工退休基金月報統計資訊