商周財富網 個人理財 存款 不論是剛出社會、邁向中年或準備退休,都有解!大戶一次寫給3個世代的「脫貧」計畫

不論是剛出社會、邁向中年或準備退休,都有解!大戶一次寫給3個世代的「脫貧」計畫

撰文者老馬
一位浸淫市場近三十年的大戶,分享投資風向、股市內幕和理財心得。

投資 理財 致富
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我想對於一般民眾來說,日子的期許或希望其實說起來也不會太離譜,假如你是年輕人,此刻的首要目標固然是在工作上獲得升遷或是加薪,所以你的理財方向也允許積極以及盡量投入,甚至是可以借貸或是信用貸款,股票、基金甚至是去學習期貨、選擇權,讓自己財富有放大的機會,因為年輕就是本錢,為日後累積資本。

又如果你是中年上班族,也許有小家庭或是事業有基礎但是日常開銷也增加,這時候我的建議保險商品才需要逐步加重,投資理財商品除了多元化之外,現金流量及支出和開銷都必須要一併考量。如果是夫妻雙方在一起打拼的話,妥當規劃家中資產配置及貸款,我相信可以為日後打下更深厚的基礎。

假如你是準備退休或是壯年族,我想投資理財幾乎是空氣的一部分,是必需品,但是也是要記得分散風險,之前建構的財務基礎及保單是為了退休以後的日子做準備,持續累積的投資才有機會讓自己日後的生活無後顧之憂。

吾人很快速地陳述了幾個年齡層應該留意的事項,只是要再三重覆,本專欄不斷提醒讀者,人不理財,財不理你,多學習、多嘗試、多行動、多請教,不要害怕失敗,相信你可以趕緊脫離M型的另外一端。

六月中旬,美國FED依然是會再度升息,市場似乎提高免疫力了,不過我還是建議,風險意識及居高思危的心態依然要擺在內心,隨時留意伺機減碼,不要過度樂觀,是現階段我給各位的忠告,但是假如從長期的角度來看,投資還是不可避免的一門顯學,每個人都應該盡量要接觸喔。

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