常聽到有人問：「請問我這項手術會理賠嗎？」可見許多人對於「手術保險金」的理賠條件並不清楚。
「手術險」或是「住院醫療險」的「手術保險金」，是只要動手術就一定能獲理賠嗎？其實這要看保單所載條款為何。以下簡單介紹手術保險金幾種常見的條款，及其該注意的事項。
手術的定義
目前的手術多為兩種型態，一是住院手術、二是當天就能回家，不用住院的門診手術。要注意條款中的「手術」是只認定住院手術，或是門診手術亦有理賠。
而「手術」此一名詞，在多數的醫療險條款中，並無明確定義，就連金管會公布的「住院醫療險示範條款」（日額型、實支實付型）亦無定義。
按「手術列表」認定
多數保險公司對於手術的認定，是依照條款所附的「手術列表」為準，有記載在列表中的，才會理賠。
那麼，當手術不在「手術列表」時，會如何認定呢？以下依不同的條款，有不同的處理方式唷！
不在列表中的手術認定
1、依健保「手術項目」認定
(1)、依健保點數換算
以某條款為例：「被保人所接受手術若不在『手術類別及保險金額倍數表』內時，本公司按『全民健康保險醫療費用支付標準-手術章』之規定，以每五百點換算一倍（不足五百點者，按比例計算）倍數核算手術保險金。」
此條款是指，當手術不在手術列表，而在健保手術項目內時，其給付標準是參照其手術的健保點數，並按點數核算理賠金。
(2)、依「手術列表」之手術相當程度給付
以某條款為例：「若施行之手術項目未明列於『手術項目及比例表』時，本公司將依『全民健康保險醫療費用支付標準」第二部第二章第七節(2-2-7)所載手術之規定，比照『手術項目及比例表』內程度相當之手術項目，給付手術保險金」。
此條款是依健保的手術項目，來比照手術列表給付。例如，「手術列表」a手術給付20%、b手術給付40%，而此次接受的手術雖不在「手術列表」，但是有在「健保手術項目(2-2-7)」內，保險公司比照「手術列表」，認為與b手術的程度相當，因此比照b手術的給付，給予40%的理賠。