《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
不過，借貸通常要評估個人的工作收入及還款能力。但因為退休之後工作收入會急速減少或是趨近於零，而支出幅度相對小，甚至可能增加，所以這時候比較可行的做法通常是抵押手上持有的資產，來創造現金流或取得一定金額的透支額度。
做法1》抵押部分股票
具體做法比如之前專欄提到「一輩子都不賣資產的提領策略」就是一例。當你擁有股票且需要生活費時，並不一定要賣股變現，也可以選擇將部分股票抵押借出低利貸款。如此一來，就不必擔心股票到了後期愈賣愈少，反而因為保留更多股票參與市場成長，長期下來資產可能累積更多，也能提高退休後的安全提領率。而且在長期通膨的環境下，因為債務的持續貶值，負擔也會變得更輕鬆。
做法2》以房養老
另一個具體例子則是以房養老，以房養老的正式名稱是「不動產逆向抵押貸款」，就是借款人將自己名下所持有的房屋，設定抵押給銀行，經銀行鑑價放貸額度後，在設定的年限內，由銀行以按月給付的方式，每月撥款給借款人作為養老金使用。然後借款人在這段期間，每月僅需支付利息，等到未來身故或者貸款年限期滿後，才需要清償貸款本金與利息。
過去傳統觀念認為到了老年要避免背負債務，房子要留給子女等，所以早期申請件數不多。但隨著國人觀念逐漸開放，愈來愈多人可以接受這種做法。
根據金管會公布最新統計，截至2023年12月底，國內銀行承作以房養老，累計核貸7,838件、金額444億元，2023全年增加1,141件和66億元，不僅核貸金額創了新高，相較於2022年也是維持穩定成長（詳見圖1）。從歷年的統計數據也可以看出，以房養老的業務是呈現長期成長，顯示這是一種長期的趨勢。
以房養老的主要優勢在於，借款人在貸款期間內仍可保有房屋的所有權及使用權，不會擔心房子賣掉沒有地方可住的窘境，而且每月可以多出一筆穩定的現金流，退休生活更有保障及尊嚴，也不會造成子女的經濟負擔。
就算未來子女想要保有房屋的話，也可以償還房貸之後繼續承接。而這種做法一樣是透過舉債，增加未來資金運用的彈性。
其實，人生關於金錢只有3個課題：
1.如何創造財富。
2.如何守住財富。
3.如何享受財富。
但很多人花了一輩子的時間努力，完成了前面兩個課題，最後卻來不及享受自己辛苦賺來的財富，這樣就是非常可惜的一件事，因為錢最終還是要花掉才有意義，不然只是銀行裡的數字，尤其當退休後更是如此。
所以，我們在人生的旅途上，除了賺錢之外，也要學會聰明花錢，藉由本文的觀念或方法來活化資產，適度舉債，創造更多元的現金流。如此一來，我們就能夠發揮人生最大的消費力，好好享受這趟旅行，最後實現「破產上天堂」的目標。
延伸閱讀
被動收入超過年薪就能提早退休嗎？他40歲辭去公職：有3件事一定要做到！
想避免窮得只剩一間房？善用優惠房貸投資0050，30年還完貸款後，手上比別人多600萬
小檔案_99啪
學歷：輔仁大學法律系
經歷：銀行法務、公務人員、行政院諮議
現職：專職投資人、財經作家、講師
著作：《沒有18%，我靠股票打造自己的鐵飯碗》、《動能致富》
作者簡介_Smart 智富月刊
《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
網站：Smart 自學網