退休準備》勞退自提6%還能更高嗎?政府規畫的「好好退休準備平台」基金該如何選擇?

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Q:我是上班族,在退休金準備上,除公司提撥的6%外,每月還有自提6%,想問自提比率可以再更高嗎?另我還有餘裕,最近想在政府規畫的「好好退休準備平台」上投資基金,但發現不少基金名稱上有數字,有特殊意涵嗎?(網友 阿力)

A:依目前勞退新制規定,雇主每月必須幫員工提撥薪資的6%至勞工退休金帳戶,當然員工也可依自身需求選擇是否自提,最高上限為6%。一般勞工在退休金的準備上有3大來源,第1就是上面提到的勞退提撥,第2則是勞保,當然光靠這2項是遠遠不夠,因此需要第3個方式——自行準備。

關於「好好退休準備平台」上的專案基金,主要分為「目標風險型」及「目標日期型」,前者又可再分成「保守型」、「穩健型」、「積極型」3種,可依照自身屬性或需求來選擇。

而「目標日期型」基金,指的是參加人可依自己期望退休的年份來選擇基金,名稱中含有「2037」、「2047」、「2050」這類的數字即屬之。這類基金的經理團隊會隨時間主動調整投資組合與策略,離目標日期愈遠、操作上會愈積極;相反地,離目標日期愈近,投資上則愈趨保守穩健,用戶可依自己的退休時程和情況做選擇。

以國泰泰享退系列2039年到期的目標基金為例,該系列基金是把很多預計在2039年退休者的錢匯集在一起,透過基金經理團隊操盤投資,為退休生活做準備。若不知道目標風險型基金該怎麼選,也可考慮目標日期型這類基金。

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