摘要
本文作者吳挺絹律師提醒長期照顧是一場高達數百萬、長達近10年的財務耐力賽，照顧者不應只付出而忽略自身保障。建議長照家庭透過長照險、失能險轉嫁風險，以安養信託專款專用守護資產，並在必要時聲請監護宣告，合法管理財產、避免糾紛。
筆者就有協助客戶和銀行，共同規畫符合客製化需求的「信託契約條款」，並擔任「信託監察人」。
三、當照顧已成日常：保護自己與家人的法律工具
如果您已經身處照顧現場，家人因失智或生病失能而無法自理，那麼「監護宣告」就是保護您與家人的關鍵法律工具。
為什麼「監護宣告」對照顧者很重要？
當家人失去意思表示能力時，聲請法院為其選定監護人（建議主要照顧者一定要成為監護人，不管是單獨監護或共同監護），可以帶來3大好處：
1.合法管理財產：
讓身為監護人的照顧者，可以合法地動用被照顧者的財產（如存款、退休金）來支付其醫療和生活開銷，避免需要照顧者自掏腰包墊付的窘境。或者因為動用患者財產支付費用，而和家屬衍生的財產訴訟糾紛（偽造文書、侵占...）。
2.保護患者資產：
監護宣告後，患者的財產管理及處分，都必須由監護人簽名才有效，如果涉及不動產（賣房換現金、都更合建...），還需要額外向法院聲請許可，能有效防止患者的資產被有心人士詐騙或不當移轉。
3.避免家庭糾紛：
透過法院指定的監護人來管理財產，所有開銷都有憑有據，能讓財務管理變得透明化，大幅減少其他兄弟姊妹的質疑與不必要的紛爭。
四、照顧者必知的法律權益（常見問題）
Q：照顧父母的費用，可以向其他兄弟姊妹追討嗎？
A：看情況。
1.法律上，如果父母自身的財產不足以支付照顧費用，子女對父母都有扶養義務。
身為主要照顧者先行墊付的部分，可以基於「不當得利」向其他未分擔的兄弟姊妹請求返還他們應付的份額，而此項權利的追討時效為15年。
2.但如果父母自身的財產價值足夠支付照顧費用，就建議照顧者要聲請「監護宣告」，直接用父母財產照顧父母！因為此時，父母沒有權利要求小孩養他/她，所以照顧者墊付的費用，很可能被法院認為是孝親費（贈與），而無法向其他兄弟姊妹追討！
Q：身為監護人，其實可以請求報酬？
A：是的，這是許多照顧者不知道的權益。
擔任監護人是一項責任重大且極為辛勞的工作，因此法律允許監護人向法院聲請酌定合理的報酬，從被監護人的財產中支付。這不僅是對照顧者付出的肯定，更是保障照顧者自身生活品質的合法權利，請不要忘記為自己爭取。
照顧不孤單，善用工具讓愛延續
照顧是一條以愛為名的漫長旅程，但這分愛不應該以犧牲自己、掏空全家為代價。
無論您是處於提前規畫的階段，或是已經在照顧的路上，都有相對應的法律與金融工具可以善用。提前了解、及早準備，才能讓愛與孝心在穩固的財務基礎上延續，讓您與家人都能走得更安穩、更長遠。
本文獲「明恩法律事務所-天使律師說故事」授權轉載，原文：別讓照顧掏空積蓄，律師給照顧者的3個自保錦囊
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小檔案_吳挺絹
現任明恩法律事務所主持律師，係台灣少數擁有理財規劃顧問資格（AFP）的律師。
亦具臺北市政府法律諮詢律師、新北市政府青年律師服務團律師、中央氣象局國賠事件處理小組委員、台灣理財顧問認證協會紀律道德委員會、法律扶助基金會台北、新北分會扶助律師...等身份，並為財經法學碩士（專長信託）。
學歷：
國立臺北大學法學士
國立臺北大學財經法學碩士