馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財
馬哈是moneybar網站創辦人，同時也是一位13歲孩子的媽媽，擁有20年理財經驗，曾負責Yahoo財經頻道，創業後致力兒童財商（ＦＱ）教育，以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養，專欄大多分享她如何教孩子學理財，認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所，體驗真實的投資世界，開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財，翻轉全家的財富人生。
著作：《馬哈親子理財10堂課》
馬哈理財遊樂園專欄
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有買過基金的投資人，應該都聽過「4433法則」？什麼是4433法則？這個法則是誰發明的？為何用這個方式挑基金可以不敗？
誰發明4433法則？
這個法則是台大教授邱顯比、李存修2人設計的，主要是用來挑選「中長期」表現績優的基金。這裡的4433代表意思如下：
第1個「4」：代表篩選出來的基金，投資1年的報酬績效要在同類型排名前1/4，也就是如果有100檔基金，前25名的基金才會入選。
第2個「4」：代表篩選出來的基金，投資2年、3年、5年期跟自今年以來基金報酬績效要在同類型排名前1/4。
第1個「3」：代表篩選出來的基金，投資6個月報酬績效要在同類型排名前1/3。
第2個「3」：代表篩選出來的基金，投資3個月報酬績效要在同類型排名前1/3。
看到這裡，我想很多人跟我的孩子一樣，對於4433要怎麼篩選，頭應該都有點暈！過去我當財經記者時，我自己是透過Excel表格逐一篩選基金績效排名，我真的有挑選到投資3年、平均績效超過10%的「優質基金」，覺得這個法則很值得推薦給大家。
善用基金業者及平台推出的4433功能挑出「好」基金
今天拜科技所賜，國內已經有基金業者復華投信及MoneyDJ理財網開發好「4433法則」篩選基金的功能。以下我將告訴大家我如何教孩子善用這個功能，挑出優質的基金。
資料來源：moneybar
目前復華投信有推出「4433功能」讓基金投資人自己方便挑選基金（網站連結），而投資人可以根據自己的投資喜好來選擇不同類型的基金，例如你想買國內的股票基金，步驟1先勾選「全部國內基金」，步驟2再選「台灣股票」分類；你想買美國基金，步驟1就勾選「全部境外基金」，步驟2再選「北美股票」，就會跑出一籃子基金。
這個功能除了預設4433法則，我們也可以自己改篩選規則，例如我會用5433，這個「5」就是投資1年的報酬率要排名前1/5，也就是如果有100檔基金，前20名基金才會「入選」。以下以「美股基金」為例，一共出現4檔基金，同時我用投資3年的最高報酬作為排序。
資料來源：moneybar
另外一家基金平台MoneyDJ理財網（過去的基智網）也有推出4433功能（網站連結）。這裡要先說明的是，註冊成為MoneyDJ理財網的會員才能使用此功能，網站只區分國內跟海外2大類，但有推出針對「基金風險報酬等級RR1～RR5」進行篩選，RR1代表低風險、RR5代表高風險，例如單一市場股票型基金通常屬於RR4～RR5，貨幣型基金屬於RR1，債券型基金則屬於RR2～RR3。
以下我以國內基金為例，基金篩選條件如下：
條件1：4433挑選國內基金。
條件2：風險等級RR4。
條件3：投資3年最高報酬作為排序。
資料來源：moneybar
第1挑選出來的是富邦科技ETF（0052），雖然是這檔是ETF（指數型基金），一般投資人都會直接到股票市場購買，而我們在2019年的文章〈每月1,000元存孩子教育金…除了0050跟0056，你還可以選哪些ETF〉也定期定額存這檔ETF。
無論是基金投資新手或老手，建議你在投資基金前，可以善用4433法則，檢視一下你投資的基金是否有入選，讓自己的基金投資勝率更高。
兒童理財教育不能等，最後，還是那句老話：「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」
本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載，原文：理財媽媽教14歲孩子善用網站「4433法則」挑「優質」基金？
作者簡介_馬哈
馬哈是moneybar網站創辦人，同時也是一位13歲孩子的媽媽，擁有20年理財經驗，曾負責Yahoo財經頻道，創業後致力兒童財商（ＦＱ）教育，以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養，專欄大多分享她如何教孩子學理財，認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所，體驗真實的投資世界，開啟孩子理財的第一步。
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