新手存零股教學》用「定期定額法」滾複利,累積千萬資產!

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舉例而言,你預計在3年後要去歐洲旅遊一趟,預計花費是20萬元,現在想要投資3檔長期平均年化報酬率為5%的股票,則可以推算出你每個月共須存下5,136元來投資。只要按照計畫紀律執行,你就有很高的機率可以在3年後去歐洲逍遙。

又或者,你是為了更長遠的目標而存股,例如累積到1,000萬元後就要樂活退休,那麼每個月又該投資多少錢呢?

假設你投資的標的是元大台灣50(0050),其長期平均年化報酬率是8.4%。那麼,若你想在20年內達成退休目標,每月就需要投資1萬6,038 元。如果覺得這個投資金額太高了,那就需要將投資時間延長。例如,投資時間拉長到30 年,則你每月所需投資的金額就可以降至6,141 元。

要提醒的是,投資時間愈長,存股計畫的達成率愈高;投資時間愈短,因市場短期波動難以預測,存股計畫的變數就愈大。而當投資目標不變,若想要減少每期投入的資金,則投資時間就要拉長,或是選擇更高報酬的標的;反之,若想要縮短投資時間,則每期投入的資金或是選擇標的的報酬率就要增加。不過,一旦選擇高報酬率的標的,相應而生的就是更大的波動風險,這點一定要記得。

部分薪水轉入交割帳戶,確保不動用投資資金

制定好計畫後,定期定額投資法在實際執行時,最怕的就是中斷投資,因為這就失去定期定額投資的原意,也無法發揮這個策略的投資優勢。而中斷投資最常出現的原因就是資金斷炊,將本來該用在投資的錢轉為他用,例如購物、娛樂等用途,投資變成三天打魚、兩天曬網,存股計畫就失去意義了。

為了避免這樣的狀況發生,建議存股新手要將定期定額的操作時間定在每月薪資入帳之後。如果公司發薪是在每月月初,就設定在發薪日後約定轉帳,將原本計畫要用來投資的金額轉進交割帳戶中,確保投資資金不會被挪用。也就是理財專家常強調的,「收入-儲蓄/投資=支出」(詳見圖4)。

除此之外,若有其他的財源收入,例如年終獎金、業績獎金、中獎彩金等,也建議要依這樣的原則處理。就算想要犒賞自己,也應先挪出一部分的資金,作為自己存零股計畫的基金。這些獎金基本上可以分為2種運用方式:

1.將獎金平均分配在每期的存股計畫中,增加存股扣款的金額。
2.將獎金先存進交割戶頭中,等待有好的加碼機會出現時,再運用此資金進場。

當然,你也可以綜合運用以上兩種方式。

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