一次給付、定義明確,能隨需求配置

搞懂重大傷病險4大關鍵提問

 搞懂重大傷病險4大關鍵提問

翻開台灣近年政府統計的十大死因排行,可以發現像是癌症、中風、呼吸道疾病與事故傷害等重大傷病,仍盤踞在前幾名,這些重大傷病,不僅會帶走我們或親人的生命,也會對家庭造成不小的影響。因此近年保險公司推出重大傷病險,希望能轉嫁重大傷病產生的個人與家庭風險,但什麼是重大傷病險?什麼情況下會理賠?以下特別整理民眾對重大傷病險常見的問題,詳細分析解惑,帶你一起了解!

Q:為什麼重大傷病險很重要?

A:因為重大傷病像是癌症、中風、洗腎、失智等容易造成個人或家庭的龐大經濟支出,而這個支出不僅只有醫療費用,還可能包含了罹病後的調養身體所要花費的保健開銷,以及無法工作而產生的收入損失等,這些都不是小數目。

為能減少對家庭經濟的影響,讓家人能維持生活現況,不做太大的改變。因此建議可以透過規畫重大傷病險來填補這些費用的支出;此外,重大傷病險的保險金多為一次給付保險金,保戶可依個人治療方式及實際需求來運用資金,更有彈性與調配性。

Q:聽說重大傷病險定義明確易懂,是真的嗎?

A:這麼說沒錯!為了讓保戶更便利,重大傷病險採取了一個較為明確的審核方式,就是只要是符合保單條款約定重大傷病項目,或保戶也取得全民健保核發的重大傷病證明,就可以申請重大傷病險的理賠,這算是一個相對好懂、易理解的定義。

癌症、急性腦血管疾病、慢性精神病都屬於全民健保重大傷病證明含括的疾病,重大傷病險保障了其中22大項重大傷病,且若將來全民健保重大傷病證明的項目有所變動,只要符合契約訂立時及有效期間內被保險人診斷確定當時由中央衛生主管機關公告之重大傷病項目,一樣有保障。

Q:我看網路上有定期與終身2種重大傷病險,有什麼不同?

A:定期與終身基本的差異,就是保障時間的不同,定期就是保障特定的期間,而終身就是可以保障一生。也因為這樣的差異,通常定期型保單的保費相對精省,適合預算有限,或想強化特定期間保障的族群;終身型保單可享終身保障,保費相對高一些,適合想終身保障無虞的族群。


以「全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險」為例,一樣有重大傷病保險金、特定重大傷病保險金,無重大理賠紀錄增額保險金與保費豁免,特別設計了「健康回饋保險金」的機制,即使沒有罹患重大傷病,到了85歲也可以領回保險費總和的1.02倍,不怕保費浪費。

【實例說明】
以30歲男性投保「全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險」,保額100萬元、繳費20年期,年繳標準保費36,000元,假設情境如下:

資料來源:全球人壽,完整商品內容與給付限制請參閱保單條款,理賠時仍須依實際情況並符合保單條款約定為準。
圖片放大

Q:重大傷病險保障範圍廣,投保以後就不需要其他險種的保障了嗎?

A:不能這麼說哦,雖然重大傷病險的保障範圍廣,但並不是全面性的,像是心臟相關疾病就沒有包含在內哦,所以民眾在檢視個人保障與需求後,若發現自己家庭有心臟相關病史,或希望保障範圍更全面,除了投保重大傷病險,也可以視預算與需求加保附約來擴大保障,例如附加與心臟疾病相關的附約及實支實付險等,擴增自己的保障網,只要多用一點「心」,就能用保險守護自己與家人的未來。

商品名稱:全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險(DCB)
備查日期及文號:108年9月23日全球壽(商研)字第1080923002號
備查日期及文號:109年7月1日全球壽(商研)字第1090701020號
給付項目:重大傷病保險金、特定重大傷病保險金、無重大理賠紀錄增額保險金、健康回饋保險金、保險費的豁免(本商品因費率計算已考慮脫退率,故無解約金。)

【重要告知】 
▲本公司對本契約疾病應負之保險責任,自本契約生效日起持續有效三十一日(含)以後或自復效日起開始,若屬「全民健康保險重大傷病範圍」項目中之「一、需積極或長期治療之癌症」者,則自本契約生效日起持續有效九十一日(含)以後或自復效日起開始。但被保險人因遭受意外傷害事故所致者,不在此限。
▲另如被保險人投保時之保險年齡為零歲者,就其依行政院衛生福利部公告之新生兒先天性代謝異常疾病篩檢項目所篩檢之疾病,亦不受前述疾病等待期間限制。
▲被保險人須具備有效的全民健康保險被保險人身份,才能向全民健康保險保險人申請重大傷病證明;取得證明後,始得向本公司申請重大傷病保險金、特定重大傷病保險金或無重大理賠紀錄增額保險金。
▲被保險人經醫師首次診斷為重大傷病,並取得全民健康保險保險人核發之重大傷病證明,才符合重大傷病保險金、特定重大傷病保險金或無重大理賠紀錄增額保險金申領資格。
▲被保險人於投保前曾經取得或投保時正在申請全民健康保險保險人核定重大傷病證明者,或投保前曾經符合屬由診治醫師逕行認定,免向全民健康保險保險人申請重大傷病證明,而得免除全民健保部分負擔之資格者,本公司不負給付重大傷病保險金、特定重大傷病保險金或無重大理賠紀錄增額保險金的責任。
▲重大傷病範圍為全民健康保險重大傷病範圍,但不包含下列項目:
一、遺傳性凝血因子缺乏。
二、先天性新陳代謝異常疾病。
三、心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
四、先天性免疫不全症。
五、職業病。
六、先天性肌肉萎縮症。
七、外皮之先天畸形。
八、早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。

【注意事項】
▲消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險,且於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定附加費用率最高36.00%,最低17.82%;如要詳細瞭解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點/服務中心(免付費及申訴電話:0800-000-662)或網站(網址:www.transglobe.com.tw),以保障您的權益。如欲瞭解全球人壽公開資訊說明,可親洽服務據點或網站查詢。
▲全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
▲欲詳細瞭解本商品銷售之其他應注意事項及本公司公開之相關資訊及說明,您可選擇親洽本公司服務據點或至網址www.transglobe.com.tw查詢,並請參閱本文之注意事項。
▲稅法相關規定之改變可能會影響本保險之給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例,敬請參閱全球人壽網站-實質課稅原則說明。
▲本文因篇幅有限,僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀瞭解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
▲本保險商品受人身保險安定基金保障,其詳細保障範圍及條件皆依相關法令辦理。
▲本商品非存款商品,無受「存款保險」之保障。

全球人壽保險股份有限公司 110台北市信義區市民大道六段288號16樓
全壽行宣A109372

  • 分享: