防疫零確診,投信跟進「+0」

低檔「加碼」,搭配終身「零」手續費

 低檔「加碼」,搭配終身「零」手續費

股災後是低檔黃金扣款期,低檔加碼買進,搭配終身零手續優惠,善用「加零」投資法擴大財富累積效益。

這一陣子,名字同音「+0」的人應該很開心,因為台灣防疫成效卓著、連續幾天零確診,坊間跟風推出「+0」的活動,無論是「佳玲」還是「嘉齡」只要名字同音,就能享有相關優惠。而防疫成功「+0」,投資致富當然也要跟進「加零」,但不是資產「+0」,而是鼓勵投資人在低檔趁勢「加」碼,即可享終身「零」手續費的優惠。

股神巴菲特曾說:「別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪。」這番「危機入市」的言論,在黑天鵝環伺、中美貿易煙硝味濃、新冠病毒仍未消滅的氛圍下,備受重視。

然而,要在別人縮手的時候加碼、或是在別人賣股求現的時候進場布局,談何容易?怕自己看錯行情、怕趨勢向下、擔心血本無歸……,這是一場心理戰,怕的人還沒有開戰就先投降;往往在行情向上的時候,才來捶胸頓足氣自己當初為何不堅持加碼!

你會是那位勇於危機入市、獲取亮眼報酬的人嗎?先來做個小測驗,當2008年發生金融海嘯時,以下這三種投資人,哪個人的報酬率會比較高?

1.正常扣款,定期定額不停扣
2.不但持續定期定額,還會在低檔時額外加碼
3.遇到股災就停扣,期待市場回升之後再進場

答案是:第二種人,從2008年6月進場到2010年12月定期定額加上低檔加碼扣款共31次,總投入金額63萬元,報酬率53.21%,總獲利金額高達33.52萬元。並且,採「低檔加碼」的投資人最快於股災後、也就是2009年3月就回升至正報酬,跟「正常扣款」的投資人相比,「低檔加碼」的報酬率在後續投資期間皆保持在5%~17%以上,整體報酬明顯優化,遙遙領先其他兩種投資方式。

報酬率居次的投資方式是「正常扣款」,也就是依照原訂定期定額的節奏進場加碼,在同樣的投資期間共投入31萬元,報酬率達35.64%,總獲利金額11.05萬元,並且在2009年4月返回正報酬,共花了11個月報酬由黑翻紅,比「低檔加碼」還要慢回升至正報酬。

在三種投資方式當中,報酬率最低的就屬「股災停扣」,從2008年10月開始停扣到2009年4月,本以為6個月的時間不投資可以躲過金融風暴,卻沒想到,錯失危機入市的好時機,總投入23萬元,總獲利僅4.37萬元,報酬率僅19.01%,還必須花14個月的時間才能回升至正報酬。並且,跟正常扣款相比,遇到股災就停扣的報酬率在後續投資期間皆維持在15%~25%以上的落後差距,難以追上「低檔加碼」與「正常扣款」的投資績效。可見在股災時停扣定期定額基金,絕對不是好的投資方式。

為了鼓勵投資人定期定額不停扣並順應高波動市場的投資需求,統一投信推出定期定額「日日扣」新功能,不受每月「3個扣款日」的時間約束,每一天都可以扣款,申購或變更在隔天就迅速生效。目前正推出限時優惠,7月底前申購「加」碼,立刻享有終身「0」手續費,若因財務規劃或其他因素而暫停或終止扣款,日後再恢復扣款,仍可繼續享有0手續費,也藉此來響應台灣防疫有功、持續「+0」確診。

資料來源:Bloomberg,期間2008.6~2010.12。每月底最後一個交易日,定期定額投資10,000元於台股加權指數,採簡單報酬率回溯計算。低檔加碼採取當月指數較進場當月下跌大於5%,加碼一倍;下跌大於10%,加碼二倍,下跌大於15%,加碼三倍。股災停扣期間為2008.10~2009.4。投資人因不同時間進場,將有不同之績效,且過去績效不代表未來績效保證。
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