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現代人的平均壽命愈來愈長，但人長壽，錢也要長壽，拒絕當「下流老人」已成為現代人的共識。根據調查，大多數民眾都有準備退休金的意識，只是使用的工具偏保守，竟有高達6成的年輕人使用「定期存款」作為退休理財的工具。
為了解民眾對於退休準備在財源、長照安養之需求及問題，台灣人壽與政大風險管理與保險學系合作，針對台灣25歲以上民眾進行「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查。
調查結果顯示，民眾認為退休金的主要來源有「社會保險」（80.7%）、「自己儲蓄所得」（76.3%）、「自己購買的保單」（55.9%）、「自己投資所得」（47%）以及「職業退休金」（40.1%）。
調查也發現，儘管有超過8成的民眾認為自己退休金的主要來源是社會保險，但有高達4～5成的人不清楚自己退休後可以從社會保險或職業退休金領到多少錢。
政治大學風險管理與保險系教授黃泓智指出，雖然目前多數民眾認為其退休金的主要來源仍以社會保險為主，但是也有將近8成民眾（76.3%）選擇要以自己儲蓄所得準備退休金，顯示民眾對「退休金要自己準備」這件事情意識是高的，不敢只依靠政府。
4成民眾觀念不正確
誤以為勞退新制會破產
可是對於「未來哪些退休金制度會面臨破產」，儘管多數民眾認為「勞保年金」（62.2%）會面臨破產，非常貼近勞保最新財務精算報告揭露財務破產年限為2026年（7年後）的事實。但是，調查顯示，有逾4成民眾認為「勞退新制」（44.4%），逾1成則認為「私校退撫」（16.2%）會破產，然而這兩種退休金制度事實上是完全沒有破產疑慮！
黃泓智指出，這情況顯示有6成以上受訪者的退休理財觀念不正確，這件事很嚴重，明明不會破產的退休金制度被大家誤認為會破產，很可能導致民眾因為擔心勞退新制會破產，所以不敢或是不願意從每月薪資中自提6%進入自己的勞工退休金個人專戶。導致全體勞工自提比率迄2019年4月止只有近8%左右。
勞退新制是在2005年7月上路，規定雇主每月至少提撥員工薪資6%到勞工退休金個人專戶，勞工每月也可自提部分薪資到個人專戶，最高上限為6%，這筆自提的錢，在結算年度個人所得時會被扣除，因此具有節稅效果。在勞退新制下，不論是雇主提撥或自提，都是提存到勞動局設立的勞工個人專戶，專戶所有權屬於勞工，因此不會像舊制一樣，退休時會有因公司財務有問題或破產倒閉而請領不到的疑慮。
黃泓智分析，勞工自提比率低可能有以下4大原因：「不知道勞退可以自提」、「觀念不正確，怕制度破產」、「不知道自提可以節稅」，以及「民眾不信任政府，認為政府常以勞動基金護盤」。
而私校退撫在2010年1月1日新制上路之後，給付方式由「確定給付制」變成「確定提撥制」，如同過去的勞退舊制轉變到現行的勞退新制，亦為個人可攜式專戶，不受工作轉換影響，同樣不會有請領不到的疑慮。
另外，對於退休制度信心調查，有高達9成民眾認為將來或現在政府的退休給付還會再調降。值得一提的是，私立學校教師相對於其他職業對退休制度信心較高。
黃泓智分析，這跟私校退撫基金實施自主投資有關。私校退撫基金自2013年實施自主投資，至今年4月底，投資組合累積報酬率保守型12.65%、穩健型39.64%、積極型39.08%，優異績效看得見。
多數民眾投資偏保守
以定存、保險存退休金
此外，針對民眾的退休規畫，調查發現，有8成以上民眾願意每月自行提撥一定比率的金錢去存退休金，其中以每月提撥5,000～1萬元（32.93%）最多；只是規畫退休的投資工具（可複選）則偏向保守，以「定期存款」（59.6%）和「購買保險」（53.1%）最高，「投資股票或債券」（49.8%）以及「共同基金」（37.6%）較少。
黃泓智因此建議，既然有8成的受訪者有每月提存退休準備的意願，政府應盡速開放勞工退休金自選平台，讓勞工可以依自身需求選擇合適的投資標的累積退休金；對不知道怎麼投資的勞工，也可仿效私校退撫基金的方式加入預選機制，這樣才能保障勞工以後有足夠的退休金。
再進一步分析所有的投資工具，發現在所有受訪的年齡層中，「定期存款」最受25～35歲的年輕人青睞（63.55%），其次是「投資股票或債券」（55.4%），而「共同基金」受年輕人喜愛的程度則偏低（34.29%）（詳見圖1），「共同基金」反而很受65歲以上的老年人喜愛，投資比重高達7成。
對此，國際認證理財規畫顧問（CFP®）廖一聰說，在做退休規畫的時候，距離退休年齡愈遠，投資風險承受度愈高，可以選擇較積極的投資工具，如股票、基金；距離退休年齡愈近，投資風險承受度就愈低，投資工具應選擇保守穩健的為主，如定存、還本型壽險等，因此年輕人用定期存款當成準備退休金的主要工具，並不是明智的選擇。
另外，調查也顯示，7成的民眾有購買保險作為退休金準備，在所有受訪的年齡層中，以儲蓄型保險為優先偏好的高達5成以上。
不過，台灣人壽資深副總葉栢宏說，民眾在規畫退休資金時，建議依個人需求，運用壽險、年金險、投資型保單等不同類型的商品，以及保單活化、以房養老等方式，來滿足保障老年收入及預留稅源規畫的需求；再搭配醫療險來預防疾病及意外風險。
如行有餘力，民眾可再加購長期照顧保險，從保險保障需求、退休養老需求，延伸到健康醫療需求與長期照顧需求，達成長期的退休目標。
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