作者為財務規畫師（CFP）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》
FB：闕又上均衡的財富人生
朋友傳來網路貼文，「如果你對美女說，我想和你上床，那你就是色魔，但如果你說，我想和你一起起床，那你就是徐志摩！」
上床，可能是一己之私，一起起床，這畫面就溫暖了，剛過世的美國前總統老布希說，卸下總統一職，起床後他負責床務，夫人負責早餐，這有同心協力的美麗。
有位理專告訴我，他同意雙贏，但現實不可行，他不認同公司推一家IPO的銷售，沒有達標，被經理K得滿頭包。
我笑說，不難，關鍵是誰該先贏，你，還是客戶？舉了我在美國的實例，二○○八年金融海嘯後，證管會抽查我客戶的收費帳單，我說沒有，股市重挫，客戶缺的是資金投資，而不是付我管理費，所以收費遞延，引來他一臉訝異，但建議合約還是要備註遞延收費的缺點，日後一起收，費用大。
二○一三年，標普五百上漲三二％，客戶欠的費用全收了，一毛沒少，有位潛在客戶注意到合約有這條因而簽約，他說你心中有客戶，應該不是壞蛋。有位醫生客戶，事隔十年還記得我當年共體時艱的事，把三個小孩都當醫生的帳戶，也交給我們管理，還有位客戶說，除非我不做這行，要不他跟定我了，瞬間我有種徐志摩跟客戶一起起床的感覺，真好！
台灣可惜的是，壽險界、財務界有許多勤奮上進的人，卻沒有導引到雙贏的工作舞台，以目前來看，能發揮領頭羊的就是金控公司，因涵蓋完整的部門、產品和工具，可惜KPI訂定錯誤，如把績效指標由銷售改成管理，拿掉會減損客戶利益的行為，當客戶資產日漸成長，客戶贏了，收費也跟著上漲，公司怎麼可能輸？
早年台灣，沒有所謂不合適的退貨機制，猶記一位企業家的第二代，在美深感這差異的震撼，回台後推展，他是百貨業的徐志摩。
用徐志摩類比有人不以為然，那看看頗受敬重的張忠謀，在《商業周刊》七六五期、二○○二年的專訪，標題嚇我一跳，足可給所有人省思，看似八股但管用，標題是「好的道德，也是好的生意」。
我管理的基金，二○○三年十一月十二日持有台積電開始，多年看台積電不斷歷經挑戰，卻又更上層樓，這公司標榜誠信，客戶至上的文化，一定化作了力量，股價數倍的成長就是明證；沒機會告訴張董，當年我這筆錢如果買蘋果公司，股價是一塊多美元，那今天將是百倍以上，沒後悔，台積電畢竟是台灣人的驕傲，而最讓我震撼的是張忠謀的那句話「台積電可以為客戶赴湯蹈火」。
改變績效指標的評鑑，以客戶的利益做最終考核，我們看看哪一家公司，可以先做台灣金控界的張忠謀！
本文轉載自「商業周刊1623期」，原文：期待金控界的徐志摩
作者簡介_闕又上
作者為財務規畫師（CFP）、又上成長基金經理人，2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘，讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》
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