身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。
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五、取得平衡
我們常會碰到這些問題：收入多少才夠，應該如何分配？平時可以花多少錢，是否應該多存一點？保險應該買多少保額，繳多少保費？應該投資多少金額，承擔多高風險？房貸需貸幾成，償還多久？
財務規劃的目的是達成財務目標，財務規劃的過程就是取得平衡的過程，讓有限的資源得到最恰當的分配。
經由整體性、全方位的規劃，將很清楚地知道如何取得：工作與生活的平衡、享受當下與實現未來的平衡、收入分配到ABC帳戶之間的平衡、保險保障與保費的平衡、投資風險與報酬的平衡。
在取得平衡的情況之下，我們常碰到的這些問題，都能得到明確的答案。其中關鍵就是，充分了解價值觀與需求，並量化為具體的數字，而非直接跳到工具和商品的選擇。
六、工具建議
到這一階段，財務顧問才能給予明確地金融工具、商品的選擇建議。
一般而言，在保險上，會建議定期型純保障的保險；在投資上，會建議能全球分散的投資工具；在負債上，會建議高利貸款轉低利貸款。
但還是要根據自己已有的商品及狀況而定，像是若已有一張繳費多年的終身醫療險，在財務狀況還可以負擔的情況下，通常仍建議持續繳完。
七、後續執行、追蹤與調整
生病看完醫生後，醫生會開藥，也會給予許多建議，譬如不要熬夜、多運動、多吃蔬果等，讓患者恢復健康，並避免再次遭遇一樣的問題。
財務規劃也是如此，會給予許多建議，並且協助執行，包含：投資及保險的調整及執行、收支管理的後續追蹤、面臨投資波動的心理建設及風險發生時的理賠申請。
此外，收入、支出、資產、負債、財務目標甚至是想法，都可能會隨著時間而改變。因此，當改變時，需要調整原本的規劃到最新狀態，以符合當下的需求。
規劃完畢的後續執行、追蹤、調整，都是為了讓財務規劃能被落實，實現我們渴望的人生。
共同努力而達成的美好成果
從醫師診察、室內設計到財務規劃，都需要客戶及專業人士共同努力，同時將計畫落實執行，以提昇規劃的價值與效益。
若只有單方面的努力，規劃效益勢必大打折扣。因此，規劃完成並非結束，而是創造美好人生的開始。希望在人生理財路上，我們一同成長，並肩而行。
本文獲「財商教育實驗室」授權轉載，原文：財務規劃的七大價值，將夢想化為可實現的計畫
作者簡介_財商教育實驗室
身為獨立財務顧問，在協助客戶做財務規劃時，深深感到理財要先理心，觀念的轉換比方法和工具來得重要。
相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡，持續提昇財商，不再害怕理財與一大堆數字。
藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流，相互學習、一同成長，陪伴大家找到合適自己的理財方式，讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中，逐步改善財務狀況。