看到心動的標的,該借錢投資嗎?2個例子看:借錢不影響獲利,關鍵是了解程度

撰文者吳志峯、邱盛華、陳堯睿
身為獨立財務顧問,在協助客戶做財務規劃時,深深感到理財要先理心,觀念的轉換比方法和工具來得重要。

相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡,持續提昇財商,不再害怕理財與一大堆數字。

藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流,相互學習、一同成長,陪伴大家找到合適自己的理財方式,讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中,逐步改善財務狀況。

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看到心動的標的,該借錢投資嗎?2個例子看:借錢不影響獲利,關鍵是了解程度

小霖是我之前當兵時的好哥們,到現在我們偶爾還會約出來吃個飯,聊聊近況。而最近一次碰面,他提到說有一個朋友推薦了他一檔知名公司固定配息的境外基金,年化報酬率扣掉手續費之後大約有5%,好像很不錯。

於是他針對了這檔基金做了些研究,沒想到越查越心動,又因為工作穩定的關係,可以拿到很低的信貸利率,讓他萌生出借錢投資的念頭,但長輩知悉後卻勸他千萬不要借錢投資,讓他猶豫不決,該怎麼辦呢?

水能載舟,亦能覆舟
一直以來,社會上對於「該不該借錢投資」存在著兩種截然不同的看法,而在這兩派之中都不乏自己的支持者及實踐者,也有許多真實的例子發生在我們周遭。

放手投資高配息商品,慘賠3成出場
還記得大約在2013年左右,當時最熱門的商品莫過於南非幣組合式基金,標榜著7%、8%誘人的高配息,讓不少投資人趨之若鶩。好巧不巧,我的房東那時也在銀行理專的建議之下,透過抵押房子申請500萬,再將其通通投入南非幣基金,預期好好賺一波,沒想到一進場匯率就開始崩跌,最後承受不住心理壓力認賠3成出場,到現在還耿耿於懷不應該借錢投資。

把握投資機遇,資產大翻轉
同樣是借錢投資,身邊另一位長輩的狀況就好太多了,10年前他在朋友的介紹下,運氣不錯地在台北市找到了一間當時低於市價約2~3成的房子,猶豫了許久牙一咬還是貸款買了下來,買下後重新裝潢分成8間隔間出租,扣掉貸款及裝潢成本,還有將近7%的年化報酬率,拜台灣的低利率環境所賜,近10年本金幾乎都賺了回來,更何況房價還漲了不少,讓他慶幸要是沒有當初看似冒險的決定,現在也沒有這麼好的生活。

比起借錢與否更重要的事
這樣看來,好像兩種觀點都是對的,但不曉得你有沒有發現一件事情,若是前面舉的例子本來就已經有足夠的本金不用借錢投資,那麼該賺錢的標的還是會賺錢,該賠錢的也一樣賠錢,結果不會有任何的差別,「所以借錢投資不會產生額外風險(不確定性),但卻會增加心理壓力。」

因為不論借錢與否,該承擔的匯率、價格、信用等風險,並不會增加或改變,只是槓桿放大了,也許可以賺到原本賺不到的錢,亦或是負荷原本無法接受的虧損,所以在借錢投資前,更應該問自己下面幾個問題,才能知道這件事情適不適合、該不該做、能不能做。

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