辛苦攢到100萬,最好別拿去買房!先「存0050」的結果告訴你:台灣哪間房子住不起

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本文介紹,先存指數再買房子的理由。

你買進的房子,是資產,還是「負債」?

上一篇文章中,我們討論了,有錢人做的和你不一樣:年收入1,000萬以上的家庭,收入有60%是股利所得;年收入100萬以下的家庭,收入只有5%是股利所得。

《富爸爸窮爸爸》一書中也提到:

1.有錢人是買進資產:可以幫他創造「現金流入」的東西。比如穩定配息的股票,或者穩定收租金的出租房屋。

2.窮人只是花費:他就只是一直花錢、一直讓「現金流出」,所以沒有存款。

甚至有的人「透支消費」:動用信用卡循環利息滿足購物慾望,比如,刷卡10萬去買最大尺寸的電視,只繳每月最低應繳金額,一年後要額外支付15%的利息1萬多元,足夠再買一台小電視了。

3.中產階級呢?是買進 「自以為資產」的「負債」。比如說,拿出大部分的積蓄去繳頭期款,然後貸款買房子。他以為買進了資產,事實上是買進了,「讓現金流出」(每月繳房貸)的負債呀。

優先買進資產;減少(延後)買進負債

基於上述,我們應該「優先」買進,能創造「現金流入」的資產,「減少(延後)」買進,會造成「現金流出」的負資產(負債)。

比如說,你手上有100萬元,是打算買房子的頭期款,假如,先把這一筆錢,拿去指數化投資存指數,靠著每年創造「現金流入」(股息),再滾入存零股,經過10年、20年後,你存指數的總市值,會比原始的頭期款「長大」很多(可能變成200萬或300萬)。

所以,存指數10年、20年後,你可以拿出更多的頭期款買房子,跟銀行貸款的金額減少(或根本不必貸款),每月付的(房貸+利息)「少」了,等於是「減少」買進負資產(負債)。

如此一來,你就往《富爸爸》說的「有錢人」更接近一步囉。因為這樣的資金運用,是有效率的。

自住房:晚10年,越買越貴?

有人或許會質疑說:「慢著,10年過後,房子也會增值呀。晚10年買房,不就越買越貴?」

沒錯,房子跟股票一樣會增值。但是,根據統計,存指數「增值」的速度,勝過房地產增值速度。如果,10年後房價+50%,你的指數化投資市值+80%呢?

比如,單筆500萬,年化報酬6%複利,10年會變成900萬。等於增值80%〔(900萬 - 500萬)/ 500萬 = 80%]。

當你的「資產增加」速度,超過「房價上漲」速度, 對你的購買力而言,房價不算漲,而算是相對跌價。

如果手上有個2、3億元,台灣哪間房子你住不起?看是要仁愛路上的帝寶,或者101大樓與北醫中間的信義之星,每間豪宅都任君挑選。

沒有買不到的房子,只要你的錢夠多。

(本文撰於2016年6月。原本的文章,寫於2011年,在「無名小站」上發表。由於無名小站已經關閉,所以將舊文章整理,重新編排)

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本文獲「效率理財王」授權轉載,原文:房地產2-02:為什麼「先存指數」再買房?(2016年版)

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