「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
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分析1：30歲開始每月投入1萬元，65歲之後，每月可提領7.2萬
在年化報酬率6%的情況，30歲到65歲每月初投入1萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。這筆錢到你65歲時，累積持股市值可以變成1,432萬元。這時候才可以部分提領動用。
如何部分提領呢？提領總報酬。
總報酬的兩個來源，分別是價差及配息。具體作法就是，變賣股票及提領股息。
（1）把持股超過本金的部分，股票變賣成現金。
比如，持股市值變成1,500萬元，那就變賣68萬元的股票，讓本金維持1,432萬元就可以了。（1,500萬-1,432萬=68萬）
（2）此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費。
比如，配息20萬元，加上前面舉例的變賣68萬元股票，總報酬就是88萬元。（20萬+68萬=88萬）
因此，在年化總報酬6%的情況之下，每年可提領的「總報酬」（價差+配息），大約是86萬。等於每月可提領約7.2萬。（持股市值1,432萬 x 6%=85.9萬，85.9萬/12個月=7.16萬，四捨五入取概數就是7.2萬）
退休後每個月有7.2萬可以用，這金額比大多數人在職時領的月薪還多了。
（3）每年提領上限為86萬。
要注意的是，配息加上市值變賣的提領金額，合計不能超過持股市值的6%。
以本例而言，就是86萬。比如，當年度股市大漲，市值「增值」超過100萬。不可以將100萬的股票增值全部變賣，變現的金額與配息合計，上限就是86萬，不能更多。
為什麼要訂提領上限？因為，不可能剛好每年總報酬都是6%。
總會有的年度高於6%，有的年度低於6%，甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭，做為表現不好年度的緩衝準備金。
（4）每月提領7.2萬，用不完怎麼辦？
這是個好問題。其實，如果懂得分辨什麼是需要，什麼是想要，你每個月的必要（需要）生活費，應該遠低於7.2萬。
那麼，沒用完的當年生活費，該怎麼做呢？你可以把它存起來，一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。也可以繼續滾入再買股票，讓持股市值變得更多。或者，把它捐出去，給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。
分析2：6%年報酬，35歲、40歲才開始每月投入1萬
如上表一，中間藍色字體那一列，一樣是每月初投入1萬元，但延後至35歲才開始投入，65歲起，每月可提領金額為5萬（持股市值1,010萬）。如果是40歲才開始投入，65歲起，每月可提領金額為3.5萬（持股市值696萬）。
以上試算可以看得出來，及早投入，累積的持股市值會比較多，每月提領金額當然也會跟著多。
分析3：7.5%年報酬的總市值與提領金
前面的分析，是假設將來長期年化報酬6%的情況。這還是保守估計。因為，事實上，台灣50（0050）成立以來，12年半的年化報酬為7.5%。（編按：本文撰於2016年1月）
那麼，如果是符合過去歷史績效的7.5%年報酬，結果會怎麼樣呢？我們來試算看看。
（1）如上表一的下半部，如果30歲起每月初投入1萬元，65歲之後，每月可提領12.8萬（持股市值2,043萬）。
（2）如果35歲起每月初投入1萬元，65歲之後，每月可提領8.5萬（持股市值1,356萬）。
（3）如果40歲起每月初投入1萬元，65歲之後，每月可提領5.5萬（持股市值883萬）。
至於每月投入2萬元、5千元的試算結果，都在上表一，請自行參考。