別讓管理費吃掉報酬!理專推薦你買這「8項商品」...才能真的讓你賺到錢

撰文者吳盛富
個人資料:
吳盛富
中區CFP會長(認證國際理財規劃顧問)

投資報酬率 = [資本利得(損)+利息收入-交易成本-持有成本-其他成本] - 稅/期初本金

CFP的專業在於
減低交易成本、持有成本
合理合法的節稅

目前在金融業服務,歡迎一起談談

著作:
台灣股市何種選股模型行的通
理專不告訴你的秘密

經歷:
惠理康和投信
台新銀行
中國信託銀行

部落格:
Just a Cafe

理專 業務
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我想選擇一個正確的商品,必然帶來比較好的投資結果,這是一個利益衝突的問題,所以投資人要睜大眼睛去檢視您的顧問,真的能夠以投資人的利益為優先!

何謂投資人的利益優先?從選擇商品就可以知道一二。

Morning star投資總監Russ Kinnel共同基金的費用報告中(上圖紅框處)告訴我們:要知道一個商品最終是否能夠給投資人帶來最大的報酬,觀察商品的費用率就可以知道了。

結論是:費用越高,報酬越低,並且無論什麼時間、什麼資產類別都是如此。(上面截圖取自投資前最重要的事情一書226頁,值得所有投資人在規劃理財計劃之前都先行閱讀)

而筆者為了擔心此書翻譯上有所缺誤, 因此去搜尋原文證實上述觀點是無誤,並且有數據佐證的!下圖就是一個重要的證據:費用的傷害,如果沒有費用,那麼投資人最終的績效會好很多。

資料來源:https://goo.gl/5uWWyy

原文如下:

A host of research proves that the best way to invest is with patience, avoiding emotional overreactions during short-lived downturns and allowing your money to grow over time.

But while time can compound investment returns in a dramatic way, it can also compound your costs. That means even small fees can make a huge difference in your nest egg.

Consider that if you invested $100,000 today with a 5% annual return and 1% in annual fees, you would wind up with about $320,000 in 30 years … but only $240,000 or so if you paid 2% in annual fees.

上面文章是引用morning所發布的報告。報告連結:https://goo.gl/1syqyZ

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