現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
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上週，名嘴陳立宏因腦癌過世，媒體上又不可免俗的，出現各種「促買保險」的文章。
有文章引述受訪者：「如果他哪怕把投資的錢，取一小部分出來購買一份重疾險，估計最後也不會因為巨額醫療費用，導致整個家庭生活徹底被改變。」
有的新聞寫：
「購買便宜的實支實付型醫療險，所有昂貴標靶治療藥物都會理賠。」
「買保險也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉嫁風險的最好方式。」。
以上這些隨著新聞議題而「打秋風」的文章，除了幫業務員促銷之外，對民眾的幫助幾乎「等於零」。甚至，其所傳達的保險錯誤觀念，反而是給民眾錯誤的印象。因此，我想要告訴讀者的是：
第一，陳立宏的昂貴醫療費支出，已經不是任何普通保險能夠輕易支付的
以陳立宏的醫藥費為例，有的新聞說是每月40、50萬元，有的說是15萬元，且因為醫藥費太貴，所以只能把價值6千萬元的房子賣掉。
但如果每月40、50萬元的醫藥費為真，那麼就可以知道：他會需要賣房子，全在於治療的醫藥費太貴，除非他早早就買「非常高額」的癌症險，否則，沒有一張保單可以讓他「高枕無憂」！
以每月40萬元為例，三年下來他的醫藥費大約要1440萬元。老實說，就算他買的是傳統「分次給付」型癌症險，也就是罹癌先給付一筆罹癌保險金（約保額的10%～20%左右），之後，則是分別依照住院、手術、出院傭療養…等，而分批請領保險金。
但是，這種分次給付型的癌症險，最重要的理賠前提就在於「有住院事實」。所以，除非當事人每月都有「必要性住院」，且購買的保額夠高，否則，每月很難領到40萬元的理賠金，用來支付這筆高昂的醫療費用。
所以，最適合這種高額醫療費用的保單，應該是「一次給付」型的癌症險。至於同樣為「一次給付」型的重大疾病險（癌症是其基本7大給付中的一項），理論上因為保障範圍廣，同一性別、年齡、保額之下的年繳保費，鐵定會比一次給付型的癌症險要貴。
因此，假設陳立宏每月醫藥費是40萬元，3年總醫藥費高達1440萬元，並以1440萬元為投保金額，在他40歲時，購買20年期繳費的某張「一次給付」型終身癌症險附約（沒有身故保險金），等於他每年要繳28萬多元的保費。
對，讀者你沒看錯，如果你生了病，想要把所有風險都轉移給保險公司，那麼，你就必須付出相對高額的保費。也就是說，如果保戶沒那麼有錢、保費繳得不夠多，就算買到「正確」的保單，也一樣無法支付不了昂貴的醫藥費。
第二，如果讀者會買、懂得挑選對的商品，是可以省下很多的保費
這是因為同樣叫「一次給付」型癌症險的保單非常多，同樣性別、年齡、保額的終身主約附約，及一年期保單年繳保費，保費就是天差地別。