《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
2.所有非理財支出都要設限
一般而言，房貸、家庭日常花費、儲蓄理財各占月收入的1/3，也就是房貸和日常花費的非理財支出占比，最好在2/3左右，一旦有新需求或家庭狀況變動，例如小孩出生，這時才能有現金流可分配，而不易造成赤字。
如果發現家庭的非理財支出占比太高，先檢視家庭日常花費，是否有可再減少的空間，例如每年少出國1趟、降低添購新衣的頻率、調低手機資費方案等。如果是房貸負擔較重，而家庭日常花費也無法再減少，且沒有增加收入的機會時，就要考量賣屋再換屋或者是租屋的做法了。
建議2》評估投資效益，報酬率3%以上為佳
許多房貸族都想盡早償清房貸，因此當領到年終獎金、儲蓄險到期等較大的閒置資金時，就會先想到還房貸，以降低每月還款金額。但到底這樣做的效益好嗎？可做以下2個評估：
1.償還本金的效益
要評估償還本金的效益，還是以房貸的合理占比為基準，亦即占家庭收入的3～4成。例如將一筆資金用來償還本金後，原本房貸占比可從5成降至3～4成，可有效紓解每月還款負擔；但如果只降個3、5個百分點，效益就不大了。
2.用於投資的效益
如果不把100萬元用來還房貸，而改做投資，以追求更大的效益的話，則原則是投資報酬率要大於房貸利率。根據中央銀行統計，2017年3月，5大銀行新承做房貸放款利率為1.665%，相較於1年期的定存固定利率只多了約0.6個百分點。因此，這筆閒置資金的投資報酬率，最好要能大於房貸利率，而以目前的市場環境來說，建議以3%～5%作為合理範圍。
要提醒的是，有2種類型的人，在領有閒置資金時，最好優先拿來償還房貸：
第1種是毫無投資經驗，且沒有時間或不願意做功課者，不容易穩定創造優於房貸利率的報酬率，甚至有可能虧損；
第2種是無法控管消費支出的習慣，在領到閒置資金後，很可能會被自己花掉，提前償還房貸會是效益更好、更安全的選擇。
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