現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
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長照險不是確定失能或失智就有理賠
之前個人接觸過不少保戶，都說保險業務員告訴他們：「長照險的理賠條件，是按照『巴氏量表（Barthel Index，連結）』來定義，根本很難理賠」。
事實上，少數早期的保單可能是如此，但現在還說「長照險是按巴氏量表來理賠」，可就是「大錯特錯」了。
要達到中、重度「狀態」才有給付
因為按照金管會最新公布的「長照險示範條款」定義（自2015年7月1日開始正式實施，請見網頁）被保險人只要符合以下兩者其中之一的規範，就可以領得到保險理賠金：
1、生理功能障礙（判斷「失能」狀態）：
被保險人經由專科醫師，依照「巴氏量表」或「其他臨床專業評量表」判斷，在一定期間（最高不超過6個月）以上，在「更衣」、「進食」、「平地移動」、「移位」、「如廁」、「沐浴」6項「狀態」中，至少有2～3項在沒有其他人的協助下，不能自行從事。
2、認知功能障礙（判斷「失智」狀態）：
被保險人經由專科醫師的判定，超過一定期間（最高不超過6個月）以上，仍然屬於持續失智狀態[註]，且符合：
(1) 時間：分辨季節、月份、早晚時間…等
(2) 場所：分辨自己的住居所，或現在所在的場所
(3) 人物：分辨日常親近的家人，或平常在一起的人
以上3項中，至少2項以上的分辨障礙，且「依『臨床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale,CDR）』評估達中度（含）以上（即2分以上）」，或「簡易智能測驗（Mini Mental State Examination,MMSE）達中度（含）以上（即總分低於18分）」。
[註] 指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版（ICD-9-CM）編號第290號、第294號及第3331.0號所稱的病症
以上內容看起來充滿了非常多的醫學專有名詞，但每一個字都是關係到保戶「未來能否理賠」的重點。因為，讀者可以輕易從以上的「定義」中發現，巴氏量表只不過是用來認定被保險人，符合「失能狀態」的眾多判斷量表之一，並不是唯一的一種，更不是用來判斷「失智狀態」的評量表。而且，由於加入了各種專業評量表的分數參考，可以讓「符合長照狀態」的判斷更為「清楚」。
長照險的「優點」
簡單來說，長照險的理賠定義中，雖然因為充滿了許多專有名詞，而讓人難以了解，但它卻有以下2大優勢，是其他「類長照險」所沒有的：
1、給付只論「狀態」，不管原因
不論被保險人是因為疾病、意外，甚至只是單純因為老年退化所造成的「失能」或「失智」，只要達到中、重度（失能6項標準中的3項以上，或是失智3項標準中的2項以上）標準，就可以獲得理賠金。