第一次開美國證券戶頭...選這家就對了!101支ETF,不用任何手續費就能投資

撰文者蕾咪
蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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今年收入開始穩定,蕾咪又起了投資國際市場的興頭,繼前篇文章的分析。(延伸閱讀:[理財] 新手美股投資第二課:了解自己的投資屬性,各大美股券商比較表

這篇美股投資筆記有以下重點:

一、找到適合自己個性的投資平台
二、初步了解自己投資的東西
三、TD Ameritrade 101支ETF交易免費規則與開戶優惠

一、找到適合自己個性的投資平台

因為貪小便宜(!?)的關係,蕾咪最初覺得IB看起來手續費最低,雖然收帳管費$10/月,但是帳管費只要金額超過1萬美金就免收費,如果未超過的話,帳管費的效益較適合高頻率交易的投資人。

蕾咪對自己的了解,不論是事業或投資目標,都是以打造被動收入為主,所以挑戰心臟的盯盤快閃不太像蕾咪的個性,蕾咪走的就是一種慵懶投資的步調,因此希望以穩健為主。加上是新手,認真思考過後,開戶門檻1000美金,擁有101筆免手續費ETF可供投資的TD Ameritrade,或許是最適合自己入門的選項,先從那101筆ETF研究起為自己做資產布局。

但是,如果是喜歡玩空玩期貨玩選擇權、寫技術分析、高頻率的交易投資人,就很推薦IB作為自己的海外券商戶頭喔!特別是技術分析需要良好的API接口作為交易策略實踐,蕾咪的工程師朋友就是IB的愛用者呢!另外,如果是資產有餘裕的人,搭配嘉信理財(Schwab)大約25000美金就可以免管理費又有Debit Card可供在台灣資金調用,存提會方便許多。

TD Ameritrade有提供推薦開戶制度,如果有需要蕾咪推薦,想一起研究美股的朋友,歡迎留言跟我說喔!

題外話,蕾咪因為有花旗銀行帳戶,小研究了一下銀行提供的複委託。

蕾咪 →美國券商
蕾咪 →複委託銀行→美國券商

複委託優點是有財富管理專員為你分析趨勢,減少大量做功課的時間,還有當人不在時,也有銀行交託幫你處理遺產稅等事宜,更重要的是風險的控管,對於資金上千萬的投資人來說,資產安全比減少手續費更重要;複委託最大的缺點是手續費較高昂,大約是直接美股開戶10倍有餘,但是隨著資金變大,比例就會變低。

因此,對蕾咪這樣小額的投資人(資金千萬以下)來說,選擇直接從美國證券開戶,但是隨著資產的增加,也許未來也會轉往複委託交由台灣在地的銀行處理也不一定,兩者沒有一定的好壞喔!

二、初步了解自己投資的東西

美股內容上千上萬支,除了蕾咪有興趣投資的檯面上公司以外,ETF也是打造穩健投資收入的選項之一。就來研究一下TD Ameritrade提供的免費101支ETF,到底是投資甚麼東西囉!?對於蕾咪來說,投資ETF就是一籃子的股票,在這裡其實算是免手續費的海外基金。

許多人在銀行投資基金,常常都是聽理專說甚麼好就買甚麼,可是事實上,理專是基金業務員,你們的利益是有所衝突的,你的績效好壞並不會影響他的收益,因此,與其將投資的責任推卸給一個銀行專員,不如自己好好的細看基金說明書。

點我可看ETF列表 →美國券商 TD Ameritrade 免費ETF資訊

根據官網分類的屬性,可以分成四大類。

1.美國股票ETF(Equity Fund)
2.美國債券ETF(Bond Fund)
3.國際股票ETF(International Fund)
4.單一產業ETF(Commodity Fund)

好囉!講完XDDD(然後就被大家罵寫廢文了。)

通常股票型的風險大於債券型,而債券型又分為國家債與公司債,公司債風險大於國家型。單一產業則需要依靠個人的判斷力,而原物料的起伏或許能從各國重大建設的走向來觀察。

根據這四種類型,蕾咪列出細分主要的列表內容,幫助大家可以快速的參考。本篇先分享國際股票與原物料股,下一篇再繼續分享給大家美股與美債囉!

1.美國股票ETF,有34筆,指數型基金的依據分別為標普、羅素與道瓊指數。
2.美國債券ETF,有33筆,債券投資通常以保本保息為目標。
3.國際股票ETF,有31筆。

可以做全球化域性投資,依照個人的習性決定布局在全世界那些地方?全球股票的配置,可以細看投資負責人的投資策略來判定自己喜歡的類別。有的基金管理人喜歡以生活必需品為主,有的則是追求收益成長以趨勢財為目標。

IOO | iShares Global 100 ETF(全球股票)

ACWI | iShares MSCI ACWI ETF(全球股票)

VT | Vanguard Total World Stock Index Fund ETF Shares(全球股票)

VEU | Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund ETF Shares(全球股票,美國除外/大型股混和)

VSS | Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap Index Fund ETF Shares(全球股票,美國除外/小型股混和)

已開發國家,走的大都是穩健的績效型,越是小型股,越有高成長的空間。

VEA | Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF Shares(已開發國家/美加企業)

EFG | iShares MSCI EAFE Growth ETF(已開發不含美加/成長型)

SCZ | iShares MSCI EAFE Small-Cap ETF(已開發不含美加/小型股)

EFV | iShares MSCI EAFE Value ETF(已開發不含美加/價值型)

VGK | Vanguard FTSE Europe Index Fund ETF Shares(歐洲現貨)

FEZ | SPDR ® EURO STOXX 50 ETF(歐洲現貨)

亞洲地區與新興國家,適合在歐美動盪時,做避險的布局。

EWX | SPDR ® S&P Emerging Markets Small Cap ETF(新興市場小型股)

AAXJ | iShares MSCI All Country Asia ex Japan ETF(亞洲除了日本)

ILF | iShares Latin America 40 ETF(拉丁美洲)

BKF | iShares MSCI BRIC ETF(金磚四國)

最後是針對特定產業的投資。

RWX | SPDR ® Dow Jones International Real Estate ETF(道瓊國際房地產)

VWO | Vanguard FTSE Emerging Markets Index Fund ETF Shares(新興市場/航運)

同時,也能以單一國家作為投資標的。像是英國脫歐公投前,就會有人配置放空英股。投資全球股市在台灣只要線上操作一樣能做到喔!

EWQ | iShares MSCI France ETF(法國)

EWG | iShares MSCI Germany ETF(德國)

EWI | iShares MSCI Italy Capped ETF(義大利)

EWP | iShares MSCI Spain Capped ETF(西班牙)

EWU | iShares MSCI United Kingdom ETF(英國)

EWC | iShares MSCI Canada ETF(加拿大)

EWA | iShares MSCI Australia ETF(澳洲)

EWJ | iShares MSCI Japan ETF(日本)

RSX | VanEck Vectors Russia ETF(俄羅斯)

GUR | SPDR ® S&P Emerging Europe ETF(新興歐洲)

EWZ | iShares MSCI Brazil Capped ETF(拉丁美洲)

EPI | WisdomTree India Earnings Fund(印度股票)

FXI | iShares China Large-Cap ETF(中國)

GXC | SPDR ® S&P China ETF(中國)

4.單一產業ETF,有3筆以原物料或能源為主的ETF。

(1)DBC | PowerShares DB Commodity Index Tracking Fund(原物料期貨)

(2)DBO | PowerShares DB Oil Fund(原油期貨)

(3)DJP | iPath ® Bloomberg Commodity Index Total Return(SM)ETN(原物料期貨)

三、TD Ameritrade 101支ETF交易免費規則與開戶優惠

免費規則:使用免費交易優惠買進的這101支ETF必須持有至少30天,不適合短線交易。假如未達期限就賣出,會被追討交易手續費(US$9.99 * 2 = $19.8)。

開戶優惠:新開戶注資後60天內可享最多300次的免費交易(不限定於ETF、所有個股都可以)。

新開戶60天內存入$3,000美金以上
新開戶60天存入$25,000美金到$99,999美金之間, 現金再回饋100美金
新開戶60天存入$100,000美金到$249,999美金,現金再回饋300美金
新開戶60天存入$250,000美金以上,現金再回饋600美金

→開戶優惠的緣故,蕾咪不建議一開始的60天內就啟用101支ETF免費交易,因為它有禁止短線的罰則,反而建議大家好好善用開戶的前60天,好好地進行各種類股的交易或ETF都無所謂。

再60天過了以後,再去啟用免費ETF優惠功能,進行長期投資喔!

TD Ameritrade有提供推薦開戶制度,如果有需要蕾咪推薦,想一起研究美股的朋友,歡迎留言跟我說喔!訊息留下你的「英文全名」與「電子信箱」,蕾咪可以寄送推薦信給你喔!更歡迎加入蕾咪的實體理財讀書會https://fb.com/groups/moneyCFP/

延伸閱讀:[理財] 美國花旗銀行開戶步驟教學-花旗全球速匯,美國台灣跨國匯款免手續費

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