買保險除了預算之外，險種和其額度也是很重要的！在同樣的預算下，不同的規劃，在風險來臨時，結果可是會天差地遠的唷！
其實買保險和吃飯很像，試問當你肚子餓時，你會選擇當下好好享受一餐，還是會買餐券待一年後再享用？如果你的答案是前者，那為何你在「保額不足」的當下，還要為年老時的保障，進一步買保費較貴的終身險？接下來我們就兩種不同的保險規劃，假設在風險來臨時，各會是什麼情況，讓我們看下去～
險種規劃
以30歲的丸尾為例，與老婆美環育有一子，房貸有700萬，一年開銷不含貸款約60萬元，在預算年繳保費5萬元左右的條件下。
以終身險為主（稱為常見規劃）
此份內容主要以繳費20年期的終身險為主，其險種及額度分別為壽險100萬、意外險300萬元、癌症險住院日額1800元、醫療險日額2250元、另有實支型醫療險10萬元左右的雜支。
以定期險為主（稱為定期規劃）
其險種及額度分別為壽險1000萬元、意外險750萬元、重疾險300萬元、實支醫療有兩張各10萬元左右，另外又規劃殘廢險及殘扶金，分別是300萬元及每個月3萬元。
風險承擔
罹癌治療
罹癌的相關花費多，如醫療費、看護費、薪資損失等等，以大腸癌中花費較大的標靶藥物爾必得舒來說，每個月就要花約15萬不等，這樣的狀況，保險可以給予什麼樣的保障？
此標靶藥物為注射型態，且通常只需門診施打即可，不需住院，因此，以住院為要件的醫療險，較難保障到這一塊。
常見規劃：癌症險的初次罹癌金10萬元。基於每周施打一次標靶藥的門診來計算，一個月的癌症門診治療保險金約可給付6,400元。
定期規劃：重疾險為一次性給付，確診罹癌給付300萬元。
若以此方式治療半年，標靶藥約90萬。常見規劃扣除理賠金約14萬之外，仍需額外支付76萬，而定期規劃大約還剩下210萬可供治療。