一些業務員常把預定利率、宣告利率當成保單的報酬率愚弄客戶。如果你有基本金融知識，你會知道其實這二個利率跟實質報酬率是兩回事，甚至你會知道IRR（內部報酬率）是比較理財商品很好的指標，有了這些常識，你可以自己判斷業務員是否誇大不實。
有了基本金融知識你會知道：如果現在定存利率才1%，有人跟你說投資黃金一個月1%、一年有12%報酬率，你就會開始想這樣合理嗎？ 要避免落入金融詐騙陷阱，多點金融知識能讓你多點正確判斷的能力，自然在理財投資上持盈保泰，資產增長的機會就增加了。
2.錢的用途因為沒適當規劃，容易變成衝動消費
你有一堆閒錢放定存、沒特定用途，常常業務員、理專跟你推銷商品，覺得不錯就買了？ 小心這樣容易變成有心人覬覦的目標，或自己衝動消費的因素。因為覺得自己戶頭還蠻多錢，想想放定存也是擺著，換個地方存也沒差，於是你可能在業務員推銷下，買了類定存商品，才發現原來6年內解約不能完全拿回本金，諸如此類的衝動購買，可能讓你的錢愈理愈少。
比較好的方式是透過財務規劃，把自己的錢用在完成各種財務目標的用途上：例如一部分用來投資，做退休準備，另外一筆錢放定存，資助子女買屋......當錢的用途明確了，可以減少自己落入詐騙陷阱或衝動購買的機會。
3.投資金融商品停問聽
如果你聽到非常有吸引力的商品，在業務員鼓吹下，讓你恨不得馬上簽約購買，可以稍微冷靜思考一下：這個商品給的報酬這麼高合理嗎？ 真的符合你的需要嗎？ 是不是還有其他該注意的細節是業務員沒說的？ 你可以請教周遭朋友或專業人士，就可以避免買到不適當商品、白花冤枉錢。
解答：
一、多項生意或是投資
二、一樣
三、100元加3%
四、比較多
五、比150元多
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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