現任《聯合理財網》及《Yahoo奇摩》專欄作家與自由媒體工作者，擔任多家財經與醫療保健雜誌、手機APP新聞台的特約撰述，並從事相關文章與書籍的寫作。著有《聰明使用信用卡》、《理財專員不告訴你的40件事》、《好險，你一定要知道的保險知識》以及《聰明買對健康險》共13本書。
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從小愛吃糖、有多顆柱牙並裝設假牙的小莉，前一陣子因為工作忙碌、用狂吃甜食紓壓，卻疏於清潔與保養牙齒開始鬧牙疼，不得不去牙科進行處理。
剛好在這時候，有一家保險公司電話行銷人員，向她推銷一種「牙齒險」的保單。對方告訴她：只要是裝設假牙與植牙的費用，這張保險都有給付。她覺得很不可思議，懷疑這張保單，真的如業務員說的那麼好嗎？
關於小莉的提問，其實也是許多深受牙齒問題困擾的民眾，共同的懷疑。只不過，民眾在真正決定下手購買之前，最好特別留意這張保單以下的幾個理賠限制：
限制1：投保前就有的「缺牙」，不賠
投保的30日後，因為特殊「疾病」所產生的拔牙與裝設假牙、植牙才賠。根據保單條款中對於「拔牙」的定義是：「被保險人之恆齒因罹患牙周病或齲齒，自本契約生效日起持續有效30日以後或復效日起，於醫院或診所經專科醫師診斷必須拔除，且已實際接受拔除者」。所以，保戶並不是一買到這張保單、馬上拔牙及裝設假牙或植牙，就能夠立刻拿到保險理賠金。
此外，這張保單所保障的，只限於「因牙周病或齲齒而拔牙後，所裝設的活動、固定假牙或植牙」，且所拔的牙齒只限於「恆齒（永久齒）」，並不包括智齒（第三大臼齒）、多生齒或是替換之前損壞的假牙、植牙。也就是說，如果投保前就已接受「根管治療」，或是「缺牙」，都不在這張保單的保障範圍之列。
而且，這張保單要保書上，有特別要求被保險人告知「是否曾因牙周病而導致牙齒脫落（缺失）」、「是否正接受牙周病手術或治療？或已確診牙周病，而正接受手術或治療」、「是否有任何活動假牙」及「每星期是否有咀嚼一次，或一次以上的檳榔」等事項。所以，真正有可能因為齲齒或牙周病而「頻繁拔牙」，且裝設假牙與植牙的「高危險族群」，恐怕是很難買到這張保單（獲得承保）。
限制2：有最高理賠上限
採「階梯式理賠」，且有最高上限限制。就算保戶因為齲齒或牙周病拔牙，必須裝設活動、固定假牙或植牙，而且也過了30天的「等待期」之後，也不見得能夠獲得全額的理賠。這是因為保單條款裡，還有「前三保單年度理賠金額」限制（請見下表一）。
表1、各項牙齒理賠金會因保單年度的不同，而有差異化給付：
且所謂的「同一保單年度的次數或顆數限制」是指：保單年度是以「拔牙」，而非「裝設假牙」或「植牙」的保單年度為準。當口腔內的不同部位，在當年度拔牙之後，最多能裝設的活動、固定假牙與植牙次數，都是有所限制的。