2.加強從業人員理財規劃專業訓練
曾看過一個客戶，她一年保費繳超過100萬，她拿出她的保單請我幫她提供建議。其中有很大的比例是買儲蓄險，我問她當初買的目的是為了要做什麼樣的規劃，她說是做退休規劃。我整理出這些保單到期後會有的給付，結果發現她每年的給付現金流是這樣子：
每個年度拿到的金額不一樣，有些年度還是零。明眼人一看就知道這不會是退休規劃，後來才發現這個業務員甚至在同一年度賣三張一模一樣的保單給客戶，可能是為了完成她的業績競賽目標吧。
有些從業人員往往打著替客戶做財務規劃的名義，為客戶提供免費的財務諮詢，但俗話說：不用錢的最貴，他們最終目的是為了銷售商品，財務諮詢只是藉口而已。
保險公司可以做的競爭化利器應該是給從業人員理財規劃專業訓練，讓他們可以從客戶端去看什麼是客戶所需要的，能從財務規劃的觀點，以客觀保險顧問的角度提供適當建議，銷售符合客戶需求的商品。
在整個人生的財務規劃裡，風險保障是其中重要的一環：因為有了保險保障，當有疾病與意外時，風險可轉嫁給保險公司，不至於讓個人與家庭財務狀況產生不利。保險糾紛常見諸媒體，讓社會大眾對保險公司產生不信任感。保險公司其實大可利用數位金融的便利，改造自身行銷通路，讓自己在面臨即將到來的競爭時能更加茁壯。
延伸閱讀：「這張6年期儲蓄險，報酬率有3.26%耶！」事實：照這種利率，1百萬變2百萬要花70年！
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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