從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
如果你有壽險需求，但沒有用保單做投資的需求，建議把所有投資帳戶中的資金全部轉換到貨幣帳戶。通常投資型保單會有台幣貨幣基金或美元貨幣基金之類的標的，把資金轉換到這種帳戶，資金就不太會有波動，就跟把錢存在活存差不多。
為什麼要這樣做呢？主要原因是，這張保單對你來說只剩壽險功能，但壽險的成本又是從你的投資帳戶中扣款，既然你不打算用保單做投資，那麼就把投資帳戶當成一個活存帳戶來用就好了。這麼一來，你放保單裡面的錢，就不會有獲利或損失，這張保單就會非常接近一張壽險了。
最後一問：投資型保單的壽險功能好嗎？
其實投資型保單的壽險是相當划算的，以30歲男性的一百萬元壽險保額來說，如果買的是一年定期壽險，每年保費支出大約1,720元，但如果透過投資型保單，同樣的壽險保額，保險成本支出只要1,250元左右，大約便宜3成。所以如果買了投資型保單卻後悔，但又有壽險需求，尤其如果已買了三、四年，前置費用已繳得差不多，最大的損失已經都「實現」，那麼直接忽略投資的功能，當成純粹的壽險來用，其實是最好的一種處理方式。
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作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。