投資型保單算是相當複雜的一種保單，真正搞懂規則的人其實很少，連保險業務員都得另外考證照才可銷售投資型保單，由此可知，真正了解投資型保單的保戶恐怕屈指可數。所以，保戶一旦發現自己所買的投資型保單跟自己所想的不一樣，即使後悔了也不知怎麼處理。這篇文章就是要告訴大家，如果你買了投資型保單卻反悔，要怎麼做呢？

先問問自己：需不需要壽險保障？

投資型保單其實重點在於壽險，投資只是附加功能而已，所以要不要繼續維持這張保單，最先考量是你需不需要壽險？若不需要，就直接把所有資金提領出來，讓保單直接失效即可，至於過去已繳的保費或虧損的投資部位，就認賠吧！別心疼那些錢，因為越早認賠，損失越少，不要期望等久一點可以回本。但如果有壽險需求，接下來就要問自己第二個問題了。

再問問自己：真的要用這張保單做投資嗎？

投資型保單除了壽險，另一個功能就是投資，但不是所有人都需要這個功能，原因包括：自己真的不懂投資、保單可以投資的標的不符需求。如果真的懂投資的人，大多不會把投資型保單的投資功能當一回事，因為那些投資標的都不怎麼理想，且持有成本又昂貴，每年收取的管理費、保管費可能就吃掉大部分獲利了。所以我不建議透過投資型保單做投資。

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如果你有壽險需求，但沒有用保單做投資的需求，建議把所有投資帳戶中的資金全部轉換到貨幣帳戶。通常投資型保單會有台幣貨幣基金或美元貨幣基金之類的標的，把資金轉換到這種帳戶，資金就不太會有波動，就跟把錢存在活存差不多。

為什麼要這樣做呢？主要原因是，這張保單對你來說只剩壽險功能，但壽險的成本又是從你的投資帳戶中扣款，既然你不打算用保單做投資，那麼就把投資帳戶當成一個活存帳戶來用就好了。這麼一來，你放保單裡面的錢，就不會有獲利或損失，這張保單就會非常接近一張壽險了。

最後一問：投資型保單的壽險功能好嗎？

其實投資型保單的壽險是相當划算的，以30歲男性的一百萬元壽險保額來說，如果買的是一年定期壽險，每年保費支出大約1,720元，但如果透過投資型保單，同樣的壽險保額，保險成本支出只要1,250元左右，大約便宜3成。所以如果買了投資型保單卻後悔，但又有壽險需求，尤其如果已買了三、四年，前置費用已繳得差不多，最大的損失已經都「實現」，那麼直接忽略投資的功能，當成純粹的壽險來用，其實是最好的一種處理方式。

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