隨著國人平均餘命的增加，越來越多人必須面對如何安穩度過老年生活的議題。以前，一般人只要工作到65歲退休，以當時的平均餘命70~75歲（1990年時資料）來看，只需要準備10年的資金便可順利度過，加上當時盛行大家族，多數人並未將老年規劃看得很重。
但社會型態已經從大家族逐漸演變成小家庭，養兒女防老的觀念式微；加上健保實行與醫療進步，國人平均餘命從1990年代的70~75歲，慢慢推升到2012年的76~83歲。高齡化社會問題浮上抬面，個人在退休時間不變甚至於更早就被迫退休的情況下，要如何累積足夠的資金來度過十年以上無固定資金來源的日子，是一個難度頗高的議題。
對於退休族而言，除了要適應老年的生理機能退化，收入中斷所帶來的心理壓力也很大。一個年輕的月光族，資金用完了也不會太憂慮，因為再過一陣子就會有新的資金入帳來維持生活所需；對退休族來說每一筆資金的支出都是壓力。有句話說：「人生最美好的事情是破產上天堂，反之最悲慘的是帳戶已經耗盡而你還在人世間。」道盡人生財務的哲理。
年輕時養個啞兒子，老時沒煩惱
既然老年是個逃避不了的問題，那麼越年輕開始規劃，退休那天來臨時就不會手忙腳亂。我的建議是趁年輕時好好的認養「啞兒子」來為養兒防老立下新的註解。
為什麼是「啞」兒子，就是不會跟你爭吵頂嘴；而既然是兒子，就有奉養的責任。啞兒子就是一個不會跟你爭吵又努力奉養你的人，如果你能找到他，就無須擔心老年晚景淒涼。
究竟什麼是「啞兒子」？就是能穩定帶進資金收入的資產，有幾個特點：
1、定期產生收益
2、有市場價值可供正常買賣
3、可供移轉
一般常見的「啞兒子」有以下幾種：
除了上述之外，尚有其他的類型像是專利授權、版權等也均屬之。但表中所列的項目一般人都是可以輕易接觸並養育成「啞兒子」的標的。台灣早期定存利率高達5%以上，許多婆婆媽媽都是以定存為主，但隨著利率的下降，定存無法對抗通膨壓力，使得其他類型的工具隨著興起。
其中房地產收租一直是個熱門的收益工具，但房地產的高資金與需要日常管理的特性也造成進入的門檻。另外，最近幾年熱門的定存股，也是值得仔細研究的方式。每種工具都有其專業性，若有興趣的話，就得投入心力去研究才能取得較佳的成果。但無論如何，這幾個啞兒子若能在年輕時累積一定的資金部位投入，那老年時就可以等著回收多年的累積成果，且重點是時間到了準時入帳，不需要催促、不需要看人臉色也不需要低聲下氣的求它，這就是「啞兒子」最大的魅力。
心動了嗎？趁著自己還行有餘力的時候，花點時間仔細研究看看何種方式最適合自己的生活形態，假以時日你也可以輕鬆過著讓「啞兒子」奉養的日子囉！
作者簡介_股魚
專業投資人，不定期在各財經媒體發表專欄文章。深耕於財報投資領域，堅持不看盤是投資方式也是一種生活態度。出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
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