來源：(vincent desjardins)@flickr,CC BY 2.0
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購屋在個人與家庭的財務都是一項重大計劃，多數人可能都是貸款買屋，而貸款年期一般是20年或更久，房貸支出可能造成家庭沉重的負擔。一般家庭財務資源都是有限的，但人生不會只有購屋這個財務目標，可能還需要準備子女教育基金、退休規劃等。假設你因為買房子把所有財務資源都用上，再也不能做其他財務目標的規劃，這樣的購屋決策就不是一個好決定，所以在買屋前最好經過審慎的評估。
1.房貸最好不要超過總收入的1/3，以免影響生活品質
我曾提出一個5122支出比例原則，個人或家庭支出可分幾大類，以此做為支出管控：一是日常生活開銷（房租、水電、伙食等），二是年度支出費用（例如壽險、產險的年度保險費用），三是財務上優先的儲蓄投資（這部分金額是你從收入中提撥固定比例的金額，來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標），四是生活品質上的開銷，如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐、購買3C產品等，這四個項目可用5122原則來分配（日常開銷50%，年度費用10%，儲蓄投資20% ，生活品質開銷20%），但實際比例還是要依個別狀況調整。
舉例：如果房貸支出已佔你的年收入40%，這時可能儲蓄投資與生活品質上的開銷都必須犧牲掉。你將沒有辦法準備其他財務目標，萬一工作、健康方面有所變化，如失業、生病住院產生醫療費用，可能因此繳不起房貸或節衣縮食，日子將毫無生活品質可言。