這年頭買房比租屋虧多了!算給你看,租屋族這樣做,20年後倒賺1200萬

撰文者廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照,是專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務,公益/私益信託設立諮詢,及在企業推廣EAP員工協助方案:員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師,員工理財規劃諮詢,或個人/家庭理財規劃諮詢,聯絡信箱:jose.b123@gmail.com
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來源:(vincent desjardins)@flickr,CC BY 2.0
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購屋在個人與家庭的財務都是一項重大計劃,多數人可能都是貸款買屋,而貸款年期一般是20年或更久,房貸支出可能造成家庭沉重的負擔。一般家庭財務資源都是有限的,但人生不會只有購屋這個財務目標,可能還需要準備子女教育基金、退休規劃等。假設你因為買房子把所有財務資源都用上,再也不能做其他財務目標的規劃,這樣的購屋決策就不是一個好決定,所以在買屋前最好經過審慎的評估。

1.房貸最好不要超過總收入的1/3,以免影響生活品質

我曾提出一個5122支出比例原則,個人或家庭支出可分幾大類,以此做為支出管控:一是日常生活開銷(房租、水電、伙食等),二是年度支出費用(例如壽險、產險的年度保險費用),三是財務上優先的儲蓄投資(這部分金額是你從收入中提撥固定比例的金額,來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標),四是生活品質上的開銷,如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐、購買3C產品等,這四個項目可用5122原則來分配(日常開銷50%,年度費用10%,儲蓄投資20% ,生活品質開銷20%),但實際比例還是要依個別狀況調整。

舉例:如果房貸支出已佔你的年收入40%,這時可能儲蓄投資與生活品質上的開銷都必須犧牲掉。你將沒有辦法準備其他財務目標,萬一工作、健康方面有所變化,如失業、生病住院產生醫療費用,可能因此繳不起房貸或節衣縮食,日子將毫無生活品質可言。

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