從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
醫療險究竟應該要規劃終身險比較好？還是定期險比較好？
定期險，最多人的擔心是：過了定期險的投保年齡上限之後，不就沒有保障了嗎？（一般的定期險，上限多在75歲左右）。
那麼買終身險就有保障嗎？如果有一個人在民國69年，以30歲的年齡買了一張終身醫療險（實際情況是當時還沒有這種保單），按照政府公告的消費者物價指數換算購買力，則當時如果買了住院一天理賠2000元的額度，到現在一樣理賠2000元，但是購買力卻只剩下當時的992元。
也就是說，如果住院費用跟通膨一起變化，那麼原本一天理賠可以住一天，現在只能讓保戶住半天了。甚至再到75歲、95歲，原本打算買來保障自己住院風險的終身醫療險，理賠竟只夠你繳大醫院的掛號費？
當然，定期險也會面臨通膨問題，因為保險規劃不能解決所有的問題，也不應該把所有的問題都透過買保險來處理，只是賣保單的人寧可你用保單處理所有的問題，這樣才有佣金可以賺。
如果不用保單解決，那該怎麼處理老年以後的醫療費用？其實最好的保險，就是自己戶頭裡面的錢。
你買了保單，生病一定理賠嗎？那可不一定，例如你去看病，隨著醫療技術的進步，現在有很多治療都不需要住院了，而你買的如果都是要住院才有理賠的醫療險，很抱歉，就算你去醫院做了很昂貴的手術或處置，沒住院你就很難獲得理賠。
又例如，你明明保了癌症險，但是當你迫切需要標靶藥物來保住自己珍貴的生命時，健保剛好不給付，你的癌症險給付的是十幾萬的初次罹癌理賠金，大概只能買到一兩週用量的標靶藥物。