從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
真正會因此而受傷的，反而是已經買了房，還在付房貸的小資族。房貸佔他們支出的一大部分，房價腰斬之後，他們甚至可能因為擔保品的價值不足，而必須提前還款或增加擔保品。但，有能力嗎？說不定又剛好碰上升息，利息大增又加上擔保品價值崩跌，兩大重擔形成了家庭財務的完美風暴。或許這是所有目前正在繳房貸的小資族，最應該優先思考和防備的。
那難道小資族就只能看著房價一直漲上去，自己的薪水還是原地踏步？其實小資族應該追求的公平正義，有兩個部份，一個是稅，一個是利率。解決這兩點，最終才能真正幫助小資族有機會獲得更高的收入，買得起房子。
首先來談「稅」。台灣的稅制不公早就不是新聞，有錢人最主要的收入來源，不外乎就是房地產交易與出租所得，或是股票的資本利得與股息，但是這些收入卻大多不必繳稅。相對來說，小資族最主要的收入來源就是薪資，卻一毛錢都逃不掉。這麼一來，以相同的政府支出來看，則小資族將被迫繳納過度高估的所得稅率，而原本有所得就應該繳稅的有錢人，卻在現行制度下，樂得幾乎不必繳證所稅或房地產的資本利得稅，但卻能享受到國家經濟成長的果實。
繳得起稅的有錢人稅率很低，而政府卻又很難從薪水階級身上挖出更多的稅金，於是政府總是在缺錢狀態，小資族則早就負擔了過高的稅率，而難以再投資自己。所以小資族支持稅制正常化，就是在幫自己「減稅」，並且讓有錢人能夠負擔應有的稅率，從而讓國家能夠有足夠的稅收來發展。