從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：前些日子出了一場車禍，還好很幸運只有一點小傷，不過開始擔心自己過去都沒有買保險，如果有比較大的狀況，對家庭來說會是很大的問題，所以算一算大概每年可以有一萬五左右的預算可以用來買保險，想請教該怎麼買呢？我朋友是保險業務，他建議至少要五萬比較夠，是這樣嗎？
A：
買保險的時候，預算當然是考量之一，但是真正重要的卻是你的保險需求。你因為經歷過風險事件，所以瞭解到保險的重要性，如果能利用這個機會把自己的保障建立起來，這也算是一種因禍得福，因為有很多人都是身體狀況不好了才想要買醫療險，結果不是不能買，就是要另外加價，但是千金難買早知道。
既然你已經瞭解了保險的重要性，有了保險的需求，接下來你應該要想清楚的，就是你需要多少保障？你應該用先計算自己所需要的保障額度，然後算算看這樣的額度需要多少的保費，如果保費太高，才降低自己的需求額度。
為什麼要這樣做呢？其實買保險的重點在取得保障而不是把錢花掉。對保險的需求有多少，只有你自己最清楚，無論是什麼理財專家或是保險業務都沒辦法幫你決定，或是透過什麼方法神機妙算出你需要多少的保障。
買保險是一個你付出保費換取所需保障的過程，如果你需要的是500萬元的意外險，那就不要一開始就跟保險業務說：我有一萬五的預算。因為這樣說，通常可以確定的是你會至少花掉一萬五，但是可能最後買到的卻是終身醫療險。你錢的確花掉了，但是獲得的保障可能根本不是你原先想要的。