從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
來源：Alhorns@flickr, CC BY-NC-ND 2.0
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今年4月22日，威力彩的頭獎在彰化縣開出，1人獨得15億元，扣稅後實領12億元。領獎後，據傳這位工作是公務員的得獎人，打算這樣用他的12億：
1、先繳清房貸
2、捐出1.2億元做公益
3、定存2.5億元、活存1,100萬元
4、購買4.5億的終身險和3.6億的儲蓄險
這樣的規劃，或許很適合得獎人自己的理財目標，例如保本、安全，但是其中卻仍然可以看出許多問題。如果是得獎人自己堅持要這樣規劃，就要注意其中的風險；如果是委託他人規劃，那就要好好瞭解這樣規劃的動機了。
首先，他預計花在保險上的錢就高達8億！對於一個擁有2.5億定存的人來說，存款已經足以應付絕大多數的財務風險，所以8億的保險規劃，肯定不是為了轉嫁風險，而可能是為了避稅、分散資產、降低流動性等目的。
如果是為了避稅，這個如意算盤可能很難打。金管會六月才發函令給保險公司，如果打算規避遺產稅等稅捐，國稅局仍然可以依據稅捐稽徵法的實質課稅原則進行課稅，並在7月1日生效。8億的保險，至少已經符合「鉅額」以及「躉繳」（編按：一次繳交所有保費）兩個特徵，加上得獎人已屬於高資產族群，並沒有這麼大額的保障需求，所以被課稅的可能性相當大，並沒有辦法達到避稅的需求。