從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：想請問一下，想存錢的話，是不是最好不要買車呢？我們想買車，主要是因為生了小孩之後，有車好像比較方便，而上班通勤也可以開車，不需要再擠公車，假日還可以出去玩。但是收入真的不多，怕買車之後生活費用反而不夠了。
A：我們先單看養車的部份就好。一台最陽春的國產車，牌照稅以7千來算，燃料稅以3千來算，一年就是至少1萬元的稅金。如果你住家和公司都要租停車位，以每個月5千來算，光是停車就至少一年要花掉6萬元。此外，還有強制險、第三人責任險這些必備的保險，大概又是1萬左右。保養和修理，就算每年2萬好了，這樣加起來，就是每年10萬元的支出，而這還不包含油錢。
所以，如果你只是假日會用到車，以一天2千元的租車費用來算，10萬元可以讓你租50天；若週休二日出遊，那麼一年也有25個週末讓你有車可以開，還能每次都換不同的車型，車況可能比自己的車來得更好（自己的車，因為錢不夠，捨不得更換某些已經該換的零件）。再加上租來的車，保險也比較完整，自己的車，可能只有新車前一兩年才會保全險。
不過，租車你還要花油錢，如果你搭計程車呢？連油錢都不用自己出。
假設你一年要跑兩萬公里，大約就要5萬元以上的油錢，連同上述的養車支出，一年就要15萬元。如果以每次搭計程車的距離為12公里，停等時間5分鐘來計算，一次300元的車資，15萬元可以搭五百次，也就是幾乎可以每天上下班都搭計程車。
你可能沒有想過，原來自己養一台車所要支出的錢，可能和每個月都租車出去旅遊兩趟，或是每天都搭計程車通勤差不多。是的，養車所需要花的就是這麼多，而且我還沒把洗車、打蠟或是罰單的支出算進去。
以平均來看，台灣家庭所花在交通上的支出，佔總支出的10％左右，所以如果要達到這個水準，不讓交通的花費佔太高，就表示該家庭的總支出至少要超過一百萬了。但是全台灣家庭的平均年支出只有70萬，所以經濟條件上來判斷，可以輕鬆養得起車的人其實並不多。
當然，上述這些計算，是以都會區居民的生活型態來算的，如果是比較鄉鎮區的居民，可能不需要租停車位，養車的支出至少降低一半，而且要租車或招計程車也比較不方便，因此買一台車反而會是值得考慮的一個選擇。
所以，到底要不要買車呢？你可以先思考一下，以你自己的情況，養一台車大概要花多少錢？你必須先想清楚，你每年的支出，在交通上的花費有多少，是你可以接受的？假設養一台車的支出就佔了你全年消費的三分之一，那麼很明顯的這樣的比例太高了。我會建議最好不要超過全年支出的十分之一，或是不要超過年所得的二十分之一。
最後，我們來談談買車的選擇。買新車可能要50萬以上，車況好的中古車也要20到30萬元。如果可以，我會建議你存夠了全部的資金再買車，不要用貸款。雖說市面上有所謂的無息貸款，但是沒有利息不代表賺到，因為動用了無息貸款，可能就只能用原價買車，但是拿現金買車說不定有不少折扣，這個差距可能是好幾萬。所以，用現金來買車，會是比較划算的選擇，除非那些現金對你來說有更理想的運用方式，例如你的投資報酬率很高，又沒什麼風險。
新車最大的缺點就是一落地就折舊，好幾萬馬上就消失了，二手車則可能車況有問題，而且陸續會有零件開始損壞，修車費用比較高，所以不見得選哪個會比較划算。
不過，如果有機會遇到車況真的很好的二手車，那就好好把握吧！因為可能只需要花一半的錢，就可以買到一樣好開的車，而省下來的那幾十萬，也足夠往後十幾年的修車和保養費用了，畢竟中古車還有認證機構可以幫忙把關。
養車是很沈重的負擔，所以從理財的角度來看，可能不買車會是比較聰明的選擇。但是，人生中也有很多事情不能只考慮到金錢的價值。一台車可能代表的是全家人一、二十年一起出遊的共同回憶，而這些回憶在「自己的車子」所發生的會比「租來的車子」或「計程車」更為深刻和溫馨。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。