從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：最近一則新聞報導，年繳938萬，繳完20年滿期後，每年可以領到500萬元，真的有這種保險嗎？
A：最近一則年繳938萬保費的新聞引發不少話題，這起個案凸顯出保險業的制度問題。雖然媒體大多把當事人當成事件主軸，但是我們可以從不同的角度來看這個案件。
這次引起爭議的「增額終身壽險」也就是所謂的「儲蓄險」，的確是有這樣的保單，但是儲蓄險的本質還是壽險，只是結構上也兼有儲蓄功能。注意，這種保險並不能當成是銀行儲蓄的替代品，只是因為保險業務員推銷儲蓄險有高額佣金；而拿錢去銀行存，行員並不會有業績獎金，因此消費者在這兩種理財工具的行銷力度上，感受會有很大的差距。
如果你遇到保險業務員向你推銷保險，是以存錢、投資等名義，你就要當心了。這樣的業務員已經公然違反規定，因為金管會數度重申：保險業務員所使用之文宣廣告及行銷話術，不得以「存款」或「基金」名義招攬保險（金管保三字第09602543460號函）。
而另一個保險業務員常違反的規定，還有保險業務員管理規則第五章第十九條：不得與銀行存款及其他金融商品作不當之比較，若違反規則，有犯罪嫌疑，應依法移送偵辦。
也就是說，保險業務員不能拿保單的報酬率來和定存利率比較，這樣推銷保險就涉及不當比較。此外，保險業務員也不能以存款為名義來推銷保險，應該本於保戶本身對壽險的需求。這兩種情況已經違反執業規範。