從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
根據資料來分析，其實台灣有太多保險上的消費，是被創造出來的，並不符合消費者的實際保障需求，例如消費者可能每年花了好幾萬元的保費，但是當發生意外去世了或需要龐大的醫療費用時，卻發現所買的保單根本對自己或家人毫無幫助，因為可能買的都是儲蓄險，保障很少，或是買的是昂貴的還本型醫療險，雖然繳出去的錢可以領回來，但是其實保障也非常的低。
所以先想清楚自己在保障上的需求到底是什麼，不要被別人創造你的需求，才不會買到不適合的保險。如果還沒確定自己的需求，即使保險就要漲價了，也別因此而趕著買保險，因為買錯保險的損失，遠比保險漲價還要高上許多。
註：
最近保險商品將會面臨三個重要的調整，分別是將會實施最新的第五回經驗生命表、第二回年金生命表，以及調降責任準備金利率。
生命表其實就是一個顯示各個年齡的死亡率以及平均餘命還有多少年的表格，因為國人的平均壽命越來越長，因此舊的生命表已經不合時宜了。目前大多數保險使用的都是2004年實施的第四回經驗生命表，平均壽命為70歲；七月即將實施的第五回經驗生命表，平均壽命則提高為80歲。
以壽險為例，不同年齡的保費計算，該年齡的死亡率是計算保費的重要依據，死亡率越低，則保險公司理賠的機率越小，因此保費就會比較低。因此實施新的生命表，可以讓壽險的保費調降。但是對於年金險、終身醫療險等保單來說，活越久領越多，所以平均壽命越長，死亡率越低，保費就會越貴。因此兩個新生命表的實施，對壽險來說有機會調降保費，但對年金險或終身醫療險來說，則會調漲保費。