商周財富網 房地產 Excel試算》房子該租還是買?晚5年買房,退休竟然多存422萬!

Excel試算》房子該租還是買?晚5年買房,退休竟然多存422萬!

Mr.Market市場先生,出自於班傑明‧葛拉罕的著作 《 The intelligent investor 》 (中譯 : 智慧型股票投資人)書中提到的一個虛構人物。
他是葛拉罕最喜歡的一則虛構人物,每天都會造訪投資人,提出買賣股票不同的價格。Mr. Market給的報價大多時候都很合理,但偶而也會非常的瘋狂,投資人可以自由地決定是否買賣或者完全忽略他給的報價,即使拒絕,Mr. Market也並不介意,明天他仍然會再次登門造訪,再次提出不同的價格。
葛拉罕的這則寓言提醒投資人,不該把Mr.Market在市場中隨興的報價當作股票真實價值。然而當這位市場先生犯傻的時候,投資人要勇於從中獲利。投資人若不想參與其中,則應該緊閉大門,別受市場先生的報價干擾,只需領取股利和受益於企業成長即可。
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上周末和大學的室友聚會,在30而立的年紀,大家都開始討論人生下一階段的規劃。

「我想要在35歲存到買房的頭期款!」說這句話的是我大學室友,外號遊戲王。

遊戲王從以前就是寫程式高手,曾經靠自己寫外掛程式,成為了某日本線上遊戲最強玩家,後來因為太犯規所以就被鎖帳號了,退伍後他成為一位工程師,薪水很不錯。

「你想買多少錢的房子呢?」我問。
「我5年後想買1000萬~1200萬的房子自住,目前每年能存60萬。」

因為薪水較高且住家裡的關係,他每年能自己運用的資金比一般人多出不少,60萬元存5年能存下300萬,似乎剛好夠付千萬元房子的頭期款。

「可是買完就要變窮光蛋...靠投資有辦法多存一點嗎?」

遊戲王剛開始學習理財,因為他是典型的工程師個性,每一行程式碼都有執著和謹慎,對投資心態上也比較保守。

「如果要給建議,我建議你晚5年再買房,這樣可以靠投資多累積一些資金。」我說。

聽到我的建議他覺得很懷疑,和大多數剛開始學投資的人一樣,對於投資複利的效果不會有明顯的感覺,於是我幫他用EXCEL做了一個簡單的試算。

房子是每個人一輩子最大的財務支出之一,到底自己是否有能力買房?早一點或晚一點買房會差多少?

以下也分享給你:

在電腦上可以先下載:【晚5年買房差多少EXCEL】 (dropbox連結)

重點1、我買得起多少錢的房子?

負擔頭期款,不等於買得起房!

許多人買房子時犯下最大的錯誤,就是認為存完頭期款就等於買下房子了。其實未來每年要負擔的本金加上利息,沉重的現金流出才是房貸真正的壓力所在!

是否這樣的房子,會成為現金流負擔呢?「35歲時若買1000萬的房子,未來現金流付得起嗎?」

延伸閱讀:一分鐘看懂現金流

首先,要知道自己能否承受貸款壓力,以下作一個最簡單計算版本:
●房價1000萬
●頭期款付3成300萬,貸款700萬
●貸款利率2%
●分20年償還

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