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鉅亨網跟瑞士銀行今 (28) 日舉辦億萬富翁卓越人生系列講座，一窺億萬富翁的致富關鍵。瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲說明長期股債市場向上的趨勢中，能跟著投報率向上的仍是億萬富豪的有錢人。但很多投資人財富沒跟上，在原地踏步，為什麼？他認為，可能是「落袋為安」觀念根深蒂固，反而沒追到上漲的曲線，致無法賺錢。
張凌雲分析，長期股債市場 10 年來呈現向上格局，如果跟著股債走耐力賽的投資人報酬率可達 55%，但大多數人卻賺不到 55%。那可能是因為理專給了建議：要參與上漲、避開下跌，再扣掉這 10 年來進出場手續費，投報率就減為 35%。
若理專再好心一些，幫助投資人嚴守獲利了結、停損出場，那更有可能造成反效果，致賺少賠多，結果投報率降為 25%。但他觀察大部分人的情形是：獲利了結、加速攤平，最後失望出場，造成資產原地踏步。他說明，上述狀況，主因導向為「落袋為安」這 4 個字，反而讓投報率降低了大半。
他並指出台灣慣性的現象，把長期投資工具當成短期，尤其是基金投資、股票投資都是，但定存這種該當做短期投資工具的方式，台灣投資人卻習慣當成長期投資的工具，這是因為多數人習慣保本為主。