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舉例來說，小明自保險年齡40歲時，投保利率變動型遞延年金險，宣告利率2%，保證期間20年，年繳保費11萬4,160元，並約定保險年齡60歲時開始支領年金。當小明達60歲，若選擇一次領取年金，在宣告利率維持2%不變的情形下，共可領回277萬2,684元；若選擇年金化，即分期領取年金，每月可領取1萬元，直至小明110歲止（詳見圖1）。若小明在保證期間過世，保險公司會繼續給付年金給受益人，直至保證期間屆滿，或是將剩餘年金一次貼現給受益人。
對於年金給付方式，陳宏傑建議年金化會比較符合打造穩定退休金流的初衷，「一次領回固然可以馬上得到一筆不小的金額，但要確定這筆錢會妥善作為退休用途，而不會被挪為他用。不過年金化的缺點是，每年或每月可領取的年金額無法更改，也無法辦理保單借款或解約。」
利器2》長期照顧險
老年醫療費用需求大增
保額建議為3萬～5萬元
除了有穩定金流外，也要避免退休金被醫療、看護費用侵蝕。陳宏傑說，生活需求可以用年金險滿足，健康照顧需求則要用健康險來及早規畫，在所有險種中，能提供老年長期照顧需求的，只有長期照顧險（以下簡稱長照險）。
他指出，長照險的保障範圍涵蓋疾病、意外及自然老化，一旦經專科醫師診斷確定符合「長期照顧狀態」，並於免責期屆滿時仍持續符合者，就能獲得理賠。目前市面上熱賣的失能扶助險，保障範圍僅限疾病或意外造成的失能，但老化過程不一定會符合失能等級，因此長照險較適合補足老年照顧需求。在評估長照險投保金額時，可以月給付金額為考量，目前申請外籍看護，每月可能需要3萬元的基本花費，本籍看護至少5萬元，保額會建議在3萬～5萬元。
不過陳宏傑也說，長照險保費相對較高，建議40歲或50歲就及早規畫，如果預算有限，保額可以不用太高，或是將繳費年期拉長至30年，降低保費負擔，等到經濟能力許可再增購保額。以投保臺銀人壽「優活人生長期照顧健康保險」為例，男性40歲保額1萬元、繳費年期30年，年繳保費為5,480元。