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摘要
如果想要布局高息型ETF,可以怎麼做呢?在《Smart智富》新書——《人人都能學會靠高息ETF年年加薪(全圖解)》裡提到,高息ETF有3種長線布局策略,聰明提升高息ETF的投資效率。
大盤近期震盪不斷,如果想要布局高息型ETF,可以怎麼做呢?《人人都能學會靠高息ETF年年加薪(全圖解)》一書裡提到了3種長線布局的策略供大家參考。
高息ETF長線布局的3大策略
策略1》用收益目標反推投資本金
長線投資,要存多久,才算長呢?
這裡是指5年以上的時間作為基準。那什麼是用「收益目標反推投資本金」呢?很簡單,就是你先設定你希望5年之後,每一年都可以收到多少錢的現金股利。設定好目標之後,再根據你的目標去反推你需要投入多少金額在你看中的高息型ETF上面。
舉例來說,假設小明希望5年之後,每一年都可以領到1萬元的現金股利,且他選擇的投資標的是老牌高息型ETF「元大高股息(0056)」。那麼接下來小明要做的,就是反推必需要投入多少金額在0056上面。
以近5年(2020年~2024年)的數據觀察,0056的年均股價是32.28元、年均現金股利是2.27元,可推算出年均殖利率約為7.03%。
如果小明希望5年之後,每一年都可以領到1萬元現金股利的話,就代表他至少要買4,406股(=1萬元/2.27元,無條件進位)0056,也就是4張又406股才行。
若以年均股價32.38元來看,則小明至少要投入14萬2,226元,才能達到年領1萬元的現金股利。
當然,這樣的推算是建立在0056的年均股價和年均現金股利沒有變化太大的情況下。如果0056的股價因為意外突然之間暴漲,或者現金股利因為不明原因而突然減少,那小明要投入的金額,就需要更多一些。
策略2》定期定額,並將股息再投入
為什麼大家那麼喜歡高息型ETF呢?當然是因為它會不斷配很多利息給你。如果你現在的財務狀態還不需要靠股息度日的時候,就可以在定期定額之餘,藉由股息再投入的方式,來創造複利效果。
同樣以0056為例子。如果用定期定額的方式,每月投資1萬元在0056上,投資5年,在不計入手續費等費用的情況下,股息再投入的錢加上本金之後,會變成86萬8,210元,而股息沒有再投入的錢,最後則只有69萬4,046元,兩者相差近18萬元。
這還只是投資5年相差的數字喔!試想如果今天不只投資5年,而是20年或30年,在複利效果的加持下,兩者的差距不就更大了嗎?所以對投資人來說,如果今天沒有迫切需要用股息的需求,可以試著把股息再投入,有機會多賺一點錢。
策略3》用現金殖利率評估加碼時機
許多人買進股票之後,偶爾還是會心癢癢,想要進場加碼,卻總是抓不準進場時機,這時候該怎麼辦呢?很簡單,可以用現金殖利率(算法為(現金股利/買進股價)x100%)的高低來評估加碼時機。
做法如下:假設我們希望投資標的的殖利率至少能夠有5%,那我們就可以用「現金殖利率5%」當作基準,判斷目前是否適合進場。
舉例來說,0056在2024年全年度的現金股利是3.63元,我們可以先假設2025年0056也會配出同樣的現金股利。接著,就可以利用目前股票市價去計算現金殖利率。
如果現在股價是35.78元,可算出現金殖利率約為10.15%,因為高於理想目標的5%,代表可以加碼買進。但如果現在股價是73元,那現金殖利率只剩4.9%,因為低於理想目標5%,就不適合在這時候加碼進場。
以上,就是《人人都能學會靠高息ETF年年加薪(全圖解)》書中,關於高息型ETF的3種長線布局策略,有興趣了解的人,可以把書找來看一看喔!
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