存0050、006208…用市值型ETF打造被動收入可行嗎?和存高股息ETF差多少?

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摘要

長期存006208、月領10萬真能辦得到嗎?財經達人泰北哥聊財經認為,用市值型ETF打造被動收入會遇到2大題,同時也點出用「市值型ETF打造被動金流」這做法的背後盲點。

今天偶然看到一位網紅提到的1個論點,覺得很有意思,就提出來讓大家參考!

他的標題是——只買富邦台50(006208)「月月領10萬元」。因為這位我以前還蠻喜歡看他的YT,口條非常清晰,所以,認真看完他的想法及做法,然後提出我個人的一些建議。他提的做法如下:

用市值型ETF月領10萬元的2種方式

方法1:股息版(用市值型006208來達成)

也就是約4,000萬元的存股,要能達成每月領10萬元的被動收入,用需要的張數,去查了一下集保交換所人數,沒幾個人達成。

我要說的是,當你擁有這樣規模的資產時,會考慮其他的方式,很多網紅就是因為他還沒有達成,喜歡用數據去模擬,就常會與事實偏離的狀況。

方法2:用賣股來達成

裡面沒詳細交代,賣股詳細的程序,相信他應該也沒實際做過,我提出幾個疑點,賣股有一個很大的缺點,那就是可能會「損失本金的規模」。

依據他的說法是依據平均數據,將每年的獲利(資產利得)賣掉,取得相當的被動收入。那下跌的那幾年,如果這樣做,可是賠錢賣股,那是不是就傷到本金了?那如果不賣股,就沒有被動收入,是不是很兩難?

為何很難用「市值型ETF」打造被動收入?

1.市值型的平均績效數據通常優於高股息型,這沒什麼好辯論的,但如果在市值型大跌的那幾年(例如新冠病毒那幾年),如果你要靠賣股取得需要的被動收入,那一定會蒙受不小的損失。

2.賣股本身股數減少,他們以理論去算每年的成長率,把賺的資本利得賣掉,理論上沒損及本金,但事實就不是這樣,如果真的是平穩的股票,那是可以,但往往股市就不會沒有波動,大概每3年左右,就會給你一個不大不小的驚嚇。所以當景氣不好時,賣股取得被動收入,會直接傷到本金的規模。

所以,市值型沒有不好,適當配置也能增加你的報酬率,但不太適用於需長期要穩定收入的族群,比較適合有穩定的主動收入(例如上班族或幫小孩存未來教育資金),平常不會動用,至少存個5年以上,當大漲時一次提領,會是比較好的模式。

同樣4,000萬元本金,放高股息ETF有何差異?

那同樣的本金規模4,000萬元,我們用高股息ETF,可以取得多少被動收入呢?

我們用年化配息率7%來計算,可以約得每月23萬元(編按:本金4,000萬元、年化配息率7%,年領股息約280萬元,每月約可領23萬元),不要說7%太高,高股息ETF以6%~8%是差不多的數據,我用7%來算,絕對不是美化數據,且如果加上複利效應,也不會只有7%。如果你看過我以前的文章,這是用傳統的方法3,若你用我的方法4,那數據可能是好幾倍。

我不太用理論數據來寫文章,多半用我實際達成的經驗,至於相不相信?我只是分享而已,又不會影響我的被動收入。

本文獲「泰北哥聊財經」授權轉載,原文:用市值型ETF領被動收入,可行嗎?

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