雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。
有了寬限期，對於想換屋的人來說，就可以考慮先買再賣，2間房子同時申請寬限期，2 年只繳利息，總還款金額就會跟原本本利還款的金額差不多（如貸款金額相同），只要在2年內將舊屋賣掉，之後開始本利還款的時候，就會回到原本的還款金額，舊屋也不會需要急著賣出而賣到價差的價格。
3.資金暫時不足者
第3種是暫時資金不足，但確定幾年後可以獲得一大筆錢的人，譬如會有大額獎金、規畫中的遺產或長輩之後會支援房貸（譬如在免稅額內逐年贈與），如貸款1,500萬元要月還5萬6,955元，但還款能力只能月還3萬元以內。
這類人就可以先申請3年寬限期，寬限期內只需要還2萬7,500元，只要在3年內取得800萬元資金，譬如長輩每年贈與488萬元，2年就可取得贊助的資金，然後在綁約期過後還掉800萬元本金，剩下的700萬元貸款，27年本利月還款金額就只要2萬8,672元，購屋者就不需要多等待這2年長輩贈與資金的時間。
但對於自住者來說，如果短期內沒有要換房的打算，其實並沒有必要申請寬限期。因為使用寬限期，寬限期期間只還利息不還本金，總繳款的利息費用會比較高，本來30年的本金還款年限變成25年～27年，寬限期過後的還款金額也會增加。就如我一開始提到朋友的案例，月還款金額增加，寬限期對他來說並沒有好處。
但現在購屋時，有些房仲或預售屋代銷業者也會建議先用寬限期，建議的原因是一開始還款壓力比較輕，幾年後收入可能也會增加，這麼說，他們比較好成交，至於之後房貸能不能還得起，收入是否真的會增加，跟他們並沒有關係。
也有人考慮先只還幾年的利息就好，少繳的本金可以先用來投資，投資有賺錢，在寬限期結束後可以用來償還本金，貸款壓力同樣可以減輕。我認為這個想法稍微偏理想化，這麼有把握這3年投資一定會賺錢？
我在把這3年的差別計算出來，有用寬限期的3年總繳利息是99萬元，無寬限期的本利總繳金額是205萬380元，其中也還了109萬5,117元的本金，這3年下來可以存下投資的金額是106萬380元。兩者的利息差額是3萬4,737元，如果這3年可以用這筆資金投資賺到超過3萬5,000元，約年化報酬率超過3.25%，那就是划算的。
3年寬限期與無寬限期本利總繳金額差異
本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載，原文：該不該申請房貸寬限期
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