峰哥的退休金準備筆記2》勞退基金2023年大賺,平均每人可分到3萬8000元,你能分到多少?教你這樣算

現任《Smart智富》月刊社長。
曾任《Smart智富》月刊總編輯、《30雜誌》總編輯、《商業周刊》金融組召集人、《今周刊》主編、《工商時報》國際組召集人。

報導曾獲吳舜文新聞獎、SOPA亞洲卓越新聞獎。

YT節目:投資的一千零一夜社長聊天室說故事的商業課

圖片來源:達志影像
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拜股市多頭之賜,勞動基金2023年賺進7,000多億元,創下歷史新高,如果按受益人數,平分每人可分到3萬8,000元,但是到底誰能分到這些錢,又可以分多少?剛好在本系列的前一篇文章中,我提到一位年逾50歲的月光族友人,經我提醒在去年查了自己的勞退帳戶,意外發現當中居然已經累積超過百萬元,我就繼續以這個例子,來解答常見的勞退帳戶問題。

新聞提到的勞動基金,是一個總稱,裡面包含各種基金,由於基金帳戶各自獨立,因此每種基金的報酬也不一致,但只要股市好,基本上所有帳戶都會賺錢,只是會有一些績效上的差異。譬如,資產規模最大的勞退新制,去年的收益率是12.6%,但規模較小的勞退舊制,收益率則高達14.83%。另外,國民年金制度下的國保基金,報酬率也高達14.2%。

 勞動基金運用局各基金2023年收益率

基 金 名 稱

基 金 規 模(新台幣/元)

運用收益數(新台幣/元)

收益率

新制勞工退休基金

3兆5,947億

4,785.6億

12.60%

舊制勞工退休基金

9,895億

1,258.2億

14.83%

勞工保險基金

8,729億

1,100.9億

14.44%

國保基金

5,203億

639.7億

14.20%

註:圖表僅列出部分基金,其他基金尚有就業保險基金、勞職保基金、積欠工資墊償基金、農退基金
資料來源:勞動基金運用局

常見的第1個問題來了,以勞退新制報酬12.6%,到底怎麼算收益?我就以前面這位月光族友人為例,如果以他的帳戶累積金額大約100萬元,以12.6%的收益來算,那麼勞退新制在2023年幫他賺到的錢,就是約12萬6,000元。這筆錢,是立刻能領出來花嗎?當然不是,勞退新制退休金是要等到符合年齡規範,開始請領後,才能領用,不過別擔心,錢不會跑掉,這筆錢,根據其制度,屬於「確定提撥制」,會跟著你的個人帳戶走,就算以後你轉職了,新公司的勞退金也會每月提撥進入你的帳戶,沒有破產問題,這一點跟確定給付制度的勞保,是不同的,但這裡我們不就多提勞保老年年金。

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