馬哈老師帶你大手牽小手一起教親子理財
馬哈是moneybar網站創辦人，同時也是一位13歲孩子的媽媽，擁有20年理財經驗，曾負責Yahoo財經頻道，創業後致力兒童財商（ＦＱ）教育，以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養，專欄大多分享她如何教孩子學理財，認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所，體驗真實的投資世界，開啟孩子理財的第一步。
歡迎所有的爸媽跟小孩一起學理財，翻轉全家的財富人生。
著作：《馬哈親子理財10堂課》
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COVID-19疫情讓多數人近3年沒踏出國門，所以在這一波觀光陸續解封之後，很多人紛紛安排出國旅遊，我們也不例外。2023年寒假期間，我們安排了一趟日本小旅行。
過去每次出國旅行，我都會給孩子當地的錢，換算成新台幣，金額約2,000元～3,000元，以日本為例，就是約1萬日圓的旅費零用金。
這次因間隔3年沒有出國，所以我把旅費零用金提高到3萬日圓，結果孩子立刻說：「換算新台幣約6,300元，是不是要考量物價上漲，加碼旅費零用金？」以下是我們的對話：
媽：「弟弟，我們3年沒出國了，這一次的旅遊零用金，就是把過去3年的零用金一次給你，所以這次你的旅費零用金預算是3萬日圓。」
弟：「3萬日圓換算現在的匯率，不是才新台幣6,300元左右嗎？」
媽：「日圓最近升值了，目前匯率是0.23，所以應該是新台幣6,900元了。」
弟：「可是最近物價一直漲，6,900元可能會不夠，再加碼一點啦！」
媽：「我先問你，關於日圓，你覺得我們可以做哪些投資？」
弟：「我知道大家都趁日圓便宜時，換便宜的日圓到日本消費買東西。」
媽：「這個是多數人會做的，就是趁日圓貶值時換便宜的日圓。但有些外匯達人會做日圓的外匯交易期貨，也有股市投資人買日圓的ETF。」
透過日常生活對話，帶孩子看懂匯率報價與換匯
日圓是日本當地的錢，多數人對於日圓理財，都是看新聞報導，換便宜的日圓可以多買1張迪士尼門票，或是多吃幾碗日本拉麵，以換匯方式來理財。而當我們帶孩子出國時，可以教孩子看懂匯率報價以及線上換匯。
如何帶孩子看懂匯率報價？我建議利用Google搜尋「日圓匯率」，馬上可查詢到日圓的即時匯率，同時輸入想換匯的金額。以3萬元日圓為例，2022年12月28日等值於新台幣6,890元（詳見下圖）。
認識4種ETF類型
除了趁日圓貶值買入低成本日圓之外，如果看好日圓長期會升值，現在1美元兌133.6日圓，如果升到「日圓先生」榊原英資日前預測未來可能回到1美元兌120日圓價位，則會考慮投資槓桿型ETF——期元大S&P日圓正2（00706L）。
我先介紹一下ETF（Exchange Traded Fund），中文叫指數股票型基金。ETF大多是追蹤1檔指數，投資的是追蹤指數的成分股，例如元大台灣50（0050）就是追蹤台灣50指數（投資台股市值前50大之上市公司），不需要基金經理人選股，所以ETF是「被動管理」，目的就是追求特定指數的績效報酬。
ETF分為以下4種類型：
1.股票型ETF：買的是股票，例如0050就是買台灣上市公司市值前50大股票。
2.債券型ETF：買的是債券，例如復華中國5年期以上政策性金融債券ETF基金（00747B，簡稱FH中國政策債）。
3.期貨型ETF：買的是期貨商品，例如元大標普高盛原油ER指數股票型期貨信託基金（00642U，簡稱期元大S&P石油）。
4.槓桿型ETF、反向型ETF：就是有槓桿（放大投資倍數）或反向型（做空）的ETF，槓桿型如國泰道瓊工業平均指數單日正向2倍基金（00852L，簡稱國泰美國道瓊正2）；反向型的話，如大家很熟悉的元大台灣50單日反向1倍基金（00632R，簡稱元大台灣50反1）。
此外，也有些槓桿型或反向型ETF主要是透過期貨操作來達到交易目的，如期元大S&P原油反1（00673R）。
關於日圓相關ETF，在台灣股票市場有期元大S&P日圓正2跟期元大S&P日圓反1（00707R），這2檔ETF都是以期貨方式來投資日圓。
以00706L為例，全名是元大標普日圓ER單日正向2倍指數期貨基金，在看盤軟體上看到的簡稱是「期元大S&P日圓正2」。由於不是投資現貨，就會出現「價差」的問題；同時，期貨有到期日，要在到期日前轉換到其他月份，所以每個月還會發生期貨價差轉倉成本問題。
通常我不建議投資這類型的ETF，不過為了教孩子認識期貨型ETF，我還是會跟孩子介紹。
最後，關於如何建立孩子的財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」
本文獲「馬哈理財遊樂園」授權轉載，原文：理財媽媽用3萬日幣教孩子理財的故事
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作者簡介_馬哈
馬哈是moneybar網站創辦人，同時也是一位13歲孩子的媽媽，擁有20年理財經驗，曾負責Yahoo財經頻道，創業後致力兒童財商（ＦＱ）教育，以互動遊戲的方式培養孩子的金融素養，專欄大多分享她如何教孩子學理財，認識金錢的價值、釐清需要跟想要、參訪證券交易所，體驗真實的投資世界，開啟孩子理財的第一步。
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